Как подать в суд на коллекторов казахстан

Что делать если кредит продан коллекторам

Если должник уклоняется от выплат и не выходит на контакт, банк или МФО могут передать кредит коллекторскому агентству по договору уступки права требования. Разберемся, что позволено, а что запрещено банкам и коллекторам в такой ситуации. А также как пошагово действовать, если кредит продан коллекторам.

В каких случаях банки могут продать долг коллекторам

Деятельность коллекторских фирм регулируется законом «О коллекторской деятельности» 2017 года.

Согласно этому нормативному акту, банк может уступить долг третьим лицам только если просрочка по обычному кредиту составляет больше 90 дней, по ипотеке — больше 180 дней.

Но, согласно информации Союза коллекторов Казахстана, по закону нельзя передать коллекторам кредит, взятый физлицом под залог жилья.

Если дело уже передано коллекторам, банкам и микрофинансовым организациям не разрешается через суд взыскивать задолженность, а также продолжать начислять неустойку.

Кроме того, банк вправе передать кредит не любой организации. Это могут быть только коллекторские агентства, зарегистрированные в Нацбанке и включенные в официальный список организаций подобного типа. Его можно найти на сайте центрального банка РК.

Судя по отзывам, чаще всего долги коллекторам продает Kaspi Bank.

Что означает уступка долга коллекторам по факту

Если кредит продан коллекторам, юридически это означает, что просто сменился заимодавец. Но условия кредитного договора, права и обязанности, а также нормы закона, которыми регулируется деятельность финансовых организаций, остаются те же. И коллекторские агентства обязаны их соблюдать.

В том числе, коллекторы не вправе требовать с плательщика деньги свыше суммы задолженности по договору.

Коллектор должен связаться с должником и предоставить ему данные об организации, которую он представляет, в том числе номер регистрации в госреестре. А также показать письменный документ, подтверждающий выкуп фирмой права требования долга, и озвучить полную информацию о задолженности.

По все тому же закону, сотрудники агентства могут взаимодействовать с заемщиком только в будние дни с 8.00 до 21.00 часов. И не чаще 1 раза лично, а также 3 раз при помощи звонков по телефону. Кроме того, коллекторы могут связываться с человеком при помощи Интернета и писем.

Если договоренность о возврате долга в процессе переговоров не достигнута, коллектор вправе подать в суд.

На что не имеют права коллекторы

В глазах многих людей коллекторы сродни рэкету из-за неприглядных способов требования вернуть долг. Но коллекторские агентства — это такие же официальные субъекты финансового рынка, как банки и МФО. Закон ограничивает их деятельность и не позволяет:

• оказывать давление, запугивать, угрожать и оскорблять;
• вторгаться в жилье, нарушать право на частную жизнь частыми звонками или звонками вне определенного законом периода времени, ночью;
• распространять информацию, порочащую репутацию должников;
• разглашать банковскую тайну и уведомлять о наличии долга не имеющих к этому отношения персон, например, слать письма начальству заемщика на работу;
• совершать действия, нарушающие права человека, угрожающие жизни и здоровью, а также причинять вред его имуществу;
• заниматься мошенничеством, подлогом документов;
• вводить заемщика в заблуждение о сумме и характере задолженности.

Угрозы и шантаж недопустимы не только в свете закона о коллекторах, но и в разрезе Конституции. Основной закон гарантирует право каждого гражданина на уважительное обращение.

Что делать если кредит продан коллекторам

1. Закажите в банке справку о состоянии вашей задолженности с полной расшифровкой по телу кредита, процентам, штрафам, пеням. А также соберите копии всех документов по кредиту, включая договор, график выплат и выписки по фактическим выплатам. Они понадобятся вам в процессе общения с коллекторами и другими инстанциями.
2. Ведите аудио и видеозапись всех звонков и встреч — это обезопасит вас. Сдержит коллектора от неправомерного поведения или будет доказательством такового в суде.
3. Встречайтесь с представителем коллекторского агентства желательно в их офисе. Если опасаетесь агрессивного поведения, идите на встречу с группой поддержки — другом или родственником.
4. Удостоверьтесь, что перед вами не мошенники. Проверьте их наличие в списке коллекторских агентств Нацбанка. Потребуйте заверенные нотариально копии документов на право заниматься коллекторской деятельностью, а также договора, подтверждающего, что это ваш новый кредитор. Его копию вам должны предоставить как коллекторы, так и изначальный заимодавец.

Если договор между банком или МФО и коллекторами содержит пункты, нарушающие закон, вы можете отказаться от выплат коллекторам до судебного разбирательства.

1. Доброжелательно попытайтесь урегулировать вопрос. Расскажите о своей ситуации, попросите найти компромиссный вариант. Отсрочку, погашение долга частями по новому графику или списание пени в обмен на уплату долга.
2. Попросите пересчитать банковскую пеню, если банк накрутил ее свыше возможной по закону. Штрафы и пени по займу не должны составлять больше 0,5% от суммы займа за каждый день просрочки и не должны быть больше 10% от суммы выданного займа. Если откажут, можно обратиться в суд на основании 297 статьи ГК, дающей вам право на уменьшение размера неустойки.
3. Прежде, чем делать любой шаг, исследуйте законодательство. Вам в помощь 16 и 17 глава ГК РК, а также закон «О коллекторской деятельности». Не соглашайтесь на выплату любой суммы сверх вашей задолженности по кредитному договору — у коллекторов нет права требовать этого.
4. Не соглашайтесь на оформление нового кредита, чтобы погасить старый. Это невыгодно. Как и не торопитесь ставить подпись на любых документах — это может быть использовано против вас.
5. Любую договоренность с коллектором оформляйте документально, не доверяйте обещаниям выгодных условий погашения или списания долга на словах.
6. Не забывайте, что изъятие имущества для покрытия долга или другие санкции за невыплату кредита возможны только по решению суда. Коллекторские фирмы имеют право воздействовать на вас лишь путем переговоров о возврате займа.

Куда пожаловаться, если коллекторы превышают свои полномочия

Если работники агентства угрожают, поджидают у подъезда, не дают покоя постоянными ночными звонками или другим способом нарушают права заемщика, он может подать заявление в милицию. И даже обратиться в суд за компенсацией морального ущерба.

На недобросовестных коллекторов можно пожаловаться в Национальный банк РК или его отделения, либо отправить жалобу на электронный почтовый ящик. Также есть вариант воспользоваться для этого мобильным приложением Нацбанка, разделом «Деятельность коллекторских агентств».

И напоследок: учитывайте, что коллекторским агентствам невыгодно доводить дело до судебного разбирательства. Они выкупают кредит у банка или микрофинансовой организации за относительно небольшую сумму. Даже лояльные условия погашения займа принесут им прибыль.

Поэтому, если банк передал кредит коллекторам, не стоит паниковать. Будьте в курсе законов, вежливо ведите переговоры и не бойтесь при случае отстоять свои права в суде.

Кто такие коллекторы: законно ли в Казахстане

Угроза для должника или кто такие коллекторы

Если заемщик отказывается выполнять свои долговые обязательства, то кредитор имеет право требовать свои деньги, прибегая к другим методам. Когда все досудебные способы решения проблемы неуплаты вычерпаны, банки или другие кредитные организации могут подать иск о взыскании задолженности в суд или передать долг коллекторскому агентству. Кто такие коллекторы, и какие права имеет эта категория работников?

Закон для работы коллекторов

Насколько деятельность коллекторских агентств является законной? Неужели сотрудники подобных компаний имеют право приходить домой к людям, задолжавшим банкам деньги, требовать уплаты долга, угрожать, звонить в любое время суток, тревожить коллег и соседей? В законодательстве Республики Казахстан четко обозначены права таких организаций. Со второго июня прошлого года вступил в силу соответствующий закон, который регулирует взаимоотношения коллекторских агентств с лицами, не выплатившими ссуду. Чего нельзя делать сотрудникам подобных организаций:

1. Разглашать конфиденциальные тайны, которые получены от кредитора или третьих лиц.
2. Требовать от должника погашение задолженности не деньгами, а другим имуществом (квартира, машина, оргтехника), блокировать его банковский счет.
3. Предоставлять недостоверные данные о величине задолженности заемщика, характере ее возникновения, вводить его в заблуждение таким образом.
4. Совершать противоправные действия, которые могут нанести вред самому должнику или его имуществу.
5. Угрожать насилием человеку, который должен кредитору деньги, подделывать важные бумаги, применять шантаж. Оказывать давление любого рода на самого фигуранта или членов его семьи. Принуждать человека к выполнению обязательств по договору займа.
6. Ставить под угрозу жизнь и здоровье заемщика, совершать противоправные действия, посягать на его права и свободы.
7. Применять способы взаимодействия коллекторских агентств с заемщиком или прочими фигурирующими в деле лицами, которые не предусмотрены законодательством.
8. Распространять о человеке заведомо ложные сведения, порочащие его честь и достоинство или разглашать сведения, которые могут принести вред заемщику или его имуществ.

Сегодня сотрудник такой компании сможет взаимодействовать с должником только в четких рамках:

• звонить или приходить только в будние дни;
• в течение дня сотрудник может позвонить не более трех раз в период с 8.00 до 21.00;
• число визитов – не более трех в неделю и только после согласия должника;
• в дни праздников или выходных любые контакты (и телефонные тоже) запрещены.

Стоит знать, что за фигурантом дела остается право назначать удобное время встреч с коллекторами. Беря во внимание специфичность и социальную чувствительность подобной деятельности представители Национального банка РК призвали директоров подобных агентств принимать на работу людей с благоприятной деловой репутацией и регулярно проводить разъяснительные беседы с сотрудниками.

Закон о коллекторской деятельности гласит, что взаимодействовать с должником не имеют права лица, состоящие на учете в туб-, психо- и наркодиспансерах и ранее судимые лица. Коллекторы Казахстана, которые проигнорируют эти требования, будут привлекаться к уголовной ответственности. Поэтому не стоит бояться ночных звонков, преследований, расспрашивания друзей и коллег о месте нахождения фигуранта дела, угроз и прочих «черных» методов работы с клиентами. Если такие действия имеют место быть, то необходимо незамедлительно обращаться в правоохранительные органы.

Основные требования к коллекторам

Если до принятия закона подобная категория сотрудников бесчинствовали на полную, то сегодня такое развитие событий невозможно, ведь клиент банка, наконец, защищен на законодательном уровне. Изменения коснулись и самих кредиторов – банков. Сегодня эти институты не могут содействовать в формировании подобного вида услуг, разглашать банковскую тайну, передавать долги третьим лицам, не согласовывая это предварительно с заемщиками.
Коллекторы смогут работать с клиентами только спустя два месяца после возникновения задолженности. Весь процесс взаимодействия с должником должен фиксироваться видео или аудиотехникой после получения согласия на это со стороны клиента. Если агентство совершается деятельность, связанную с взысканием задолженности, то оно должно иметь подтверждение в виде государственной регистрации. Иначе компании грозит уголовное наказание.
Национальный Банк КР имеет полномочия, которые подразумевают проведение различных проверок в подобных агентствах, связанные с их трудовой деятельности. Коллекторы Казахстана имеют право заниматься делами не только физических, но и юридических лиц. Прежде чем инициировать судебный процесс по взысканию долга, сотрудники компании обязаны уведомить об этом должника. Сегодня сотрудники этих компаний не могут, как раньше вывешивать на столбах и заборах фотографии заемщиков, предъявлять обвинения, запугивать, приходить без приглашения по месту жительства клиента.

Что можно делать должнику

Последний закон о коллекторской деятельности в Казахстане позволяет заемщикам защищаться и протестовать против неправомерных действий сотрудников подобных компаний. Должники имеют право:

• написать заявление в правоохранительные органы, если коллектор проникнул в квартиру или осуществлял прочие незаконные действия;
• фиксировать весь процесс общения с коллекторами на аудио или видео носители и использовать этот материал в качестве доказательств в суде;
• требовать моральной компенсации через суд.

Заемщикам не рекомендуется вести себя агрессивно в процессе общения с коллекторами, и тем более, оскорблять или применять насилие по отношению к ним. Все эти обстоятельства только усугубят ситуацию. Лучше всего сохранять самообладание и спокойствие, искать мирные выходы из ситуации. Следует требовать удостоверение личности у сотрудника агентства, ведь сегодня участились случаи мошенничества. Человек представляет коллектором, требует немедленного погашения задолженности, получает от испуганного человека деньги и исчезает в неизвестном направлении. В результате просроченная задолженность не уплачена, а пострадавший еще и лишился явно не лишних денег.

Права и обязанности

Агентство, занимающееся взысканием долгов, может представлять интересы кредитора не только в суде, но и в процессе исполнительного производства. Сотрудником подобной организации, специализирующейся на взыскании долгов, могут стать только те лица, которые полностью открыли информацию о себе и о своих собственниках бенефициарного характера. Хранить записи бесед с должниками можно в течение полугода со дня взаимодействия.
Работники организаций должны иметь определенный опыт в профильной сфере (финансовая, страховая, образовательная).

Что должен сообщать о себе коллектор при первой личной встрече с заемщиком:

• название агентства, от имени которого он действует, номер учетной регистрации в реестре;
• адрес, где находится помещение коллекторского агентства;
• назвать свою фамилию, имя, отчество, должность;
• представить имя кредитора;
• огласить структуру задолженности, сумму долга, размер просрочек, наличие комиссий штрафов, неустоек и прочих санкций.

Также сотрудник агентства должен сообщить должнику обо всех иных его обязательствах и о последствиях их не выполнения, согласно законам Республики Казахстан. Также коллектор обязан обеспечить сохранность всей представленной должником информации и документам.
Заемщик имеет право оставить комментарий при оформлении займа в банке, в котором будет указано, что он не хочет, чтобы его дело впоследствии передавалось коллекторам. Дальнейшее развитие событий зависит уже от кредитной организации – теперь она решает, выдавать ли ссуду такому клиенту или нет. Ведь, если он не погасит задолженность, то банк не сможет воспользоваться на законных основаниях услугами профильного агентства для взыскания задолженности.
Также заемщик может в течение месяца после передачи его дела коллекторам законно переслать им письменное заявление о просьбе изменить условия договора банковского займа или договора о предоставлении микрозаймов. В этом заявлении следует описать те обстоятельства, из-за которых возникла задолженность, предоставить полную информацию об уровне своих доходов и доходов членов семьи. Такая бумага позволит пересмотреть процесс взаимодействия с клиентом и сместить срок выполнение договора, если кредитор согласится на это. Агентство обязано передать это заявление кредитору в течение месяца со дня получения.
В течение двух недель после получения просьбы от заемщика кредитор должен вынести решение и уведомит должника об этом в письменной форме. Какие варианты ответа возможны:

• банк или МФО согласится с корректировками, касающимися заемного договора;
• отказ с объяснением причин такого решения;
• внесение своих корректировок, касающихся изменения договора по займу.

В этот период, пока должник не получит ответ от банка на свое заявление, кредитор не имеет права решать дело в судебном порядке, начислять неустойки и штрафы по договору.
Должник может также оспорить в суде действие/бездействие организации, занимающейся взысканием долгов или кредитора по вопросам досудебного урегулирования дела.
Все эти законодательные изменения направлены на помощь гражданам, оказавшимся в затруднительном финансовом положении, что не позволяет им в полном объеме выполнять свои долговые обязательства. Сегодня заемщики получили больше прав и свобод, что позволяет им противодействовать иногда неправомерным действиям коллекторов.

С начала 2021 года казахстанцы подали 371 жалобу на действия коллекторов

Число обращений заметно увеличилось по сравнению с прошлым годом: за 12 месяцев 2020-го их было 320. Чаще всего «жертвы» коллекторов жалуются на психологическое давление, угрозы, неуважительное отношение, а также раскрытие конфиденциальной информации третьим лицам, сообщает zakon.kz.

Как сообщили в Агентстве РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) в ответ на запрос zakon.kz, по состоянию на 15 сентября 2021 года, в реестр коллекторских агентств включены 194 компании. Их деятельность подлежит учетной регистрации в уполномоченном органе после принятия 6 мая 2017 года Закона РК «О коллекторской деятельности».

Проверить сведения о коллекторском агентстве — его местонахождение, сведения об интернет-ресурсе, контакты, имеется ли учетная регистрация — можно на официальном интернет-ресурсе финрегулятора в разделе «Реестр разрешений и уведомлений».

Требования на осуществление коллекторской деятельности

В соответствии с законом юридическое лицо, планирующее осуществлять коллекторскую деятельность, подлежит учетной регистрации в течение трех месяцев со дня его государственной регистрации, либо перерегистрации в Государственной корпорации «Правительство для граждан», — пояснили в ведомстве.

Для прохождения учетной регистрации необходимо:

• Иметь договор с Государственным кредитным бюро о предоставлении информации.
• Предоставить сведения о лицах, владеющих 10% или более долей участия в капитале коллекторского агентства или имеющих контроль. Участник при этом не должен иметь непогашенную или неснятую судимость, не должен быть первым руководителем или учредителем коллекторского агентства.
• Предоставить сведения о руководящих сотрудниках, о работниках, которые будут взаимодействовать с должниками, либо с их представителями и третьими лицами.

В Агентстве поделились итогами выявленных за последний период нарушений в отношении коллекторских агентств. В 2020 году было применено семь административных взысканий на 1,6 млн. тенге и десять письменных предписаний. По итогам восьми месяцев 2021 года — восемь письменных предписаний и 30 административных взысканий на общую сумму 8,1 млн. тенге.

24 мая 2021 года Президентом Казахстана подписан Закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования банковской, микрофинансовой и коллекторской деятельности в Республике Казахстан».

В соответствии с этими нововведениями коллекторскому агентству запрещено взаимодействовать с должником или его представителем с телефонных номеров, незарегистрированных за коллекторским агентством. Также ограничено взаимодействие коллекторов с третьими лицами, не связанными обязательствами с кредитором в рамках договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита, — отметили в Агентстве.

За совершение коллекторским агентством недобросовестных действий, за исключением тех, что предусмотрены законом и не содержат признаков уголовно наказуемого деяния, установлена административная ответственность.

Для коллекторов введено обязательное требование по аудио- и видеофиксации всех случаев взаимодействия с должником или его представителем, либо третьим лицом. Ранее на коллекторов была возложена обязанность фиксировать процесс взаимодействия только в помещениях агентства по месту его нахождения. Такая норма позволяет обеспечить оперативную защиту прав заемщиков, в отношении которых были допущены неправомерные действия, а при выявлении нарушений оперативно применять надзорные меры, вплоть до исключения коллекторского агентства из официального реестра, — говорят в АРРФР.

Что делать, если появилась задолженность перед банком

В законодательстве Республики Казахстан прописаны права физического лица, имеющего задолженность перед финансовой организацией. Необходимо в течение 30 календарных дней с даты наступления просрочки посетить кредитора и представить письменное заявление, в котором необходимо указать причины возникновения просрочки, информацию о доходах и другие подтвержденные факты, в связи с которыми будет принято его заявление о внесении изменений в условия договора:

• Изменение в сторону уменьшения ставки вознаграждения по договору.
• Отсрочка платежа по основному долгу и (или) вознаграждению.
• Изменение метода погашения задолженности или очередности погашения задолженности, в том числе с погашением основного долга в приоритетном порядке.
• Изменение срока действия договора.

Кредитор в течение 15 календарных дней со дня получения письменного заявления заемщика — физического лица обязан рассмотреть предложенные изменения в условия договора и в письменной форме сообщить заемщику:

• О согласии с предложенными изменениями в условия договора.
• О своих предложениях по изменению условий договора.
• Об отказе в изменении условий договора с указанием мотивированных обоснований причин такого отказа.

Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявлений о внесении изменений в условия договора, кредитор определяет самостоятельно.

Если заемщик не реализует данное право либо между ним и кредитором не возникает согласия на изменение условий договора, кредитор вправе:

• Передать задолженность на досудебные взыскания и урегулирование коллекторскому агентству.
• Уступить право по договору банковского займа либо договору о предоставлении микрокредита в коллекторское агентство при наличии у заемщика просрочки исполнения обязательства свыше 90 последовательных календарных дней. По ипотечному займу- свыше 180 последовательных календарных дней.

Звонки родственникам и знакомым: работа с должниками или прессинг?

Коллекторы вправе звонить родственникам и знакомым кредитора, не являющимся должниками, но связанными с ним обязательствами в рамках договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита, чтобы установить его местонахождение или контактные данные. И только с согласия на это третьего лица, в том числе — в устной форме.

При взаимодействии с должниками или третьими лицами сотрудникам коллекторских агентств категорически запрещено применять недобросовестные действия, такие как: угроза, оскорбление, шантаж, введение в заблуждение, а также запрещено разглашать коммерческую или иную охраняемую законами Республики Казахстан тайну, — подчеркнули в АРРФР.

Установление фактов неправомерных действий со стороны коллектора является предметом разбирательства правоохранительных органов. При этом факт неисполнения обязательств по договору банковского займа либо микрокредита не влечет уголовную ответственность для должника.

В случае, если работники коллекторского агентства оказывают на должника или третьих лиц давление либо принуждают к выполнению обязательств путем оскорбления, мошенничества, то за защитой своих прав должники или третьи лица вправе обратиться в Агентство.

В случае неисполнения обязательств по договору банковского займа либо микрокредита кредитор, помимо прочего, вправе применить любые меры, предусмотренные законодательством Республики Казахстан и договором займа. В том числе изменить условия исполнения договора, обратиться с иском в суд о взыскании суммы долга по договору, а также выполнить взыскание на заложенное имущество во внесудебном порядке, за исключением случаев, предусмотренных законодательным актом Республики Казахстан об ипотеке недвижимого имущества, — сказали в АРРФР.

Какие права есть у коллекторов, и как вести себя с ними

Права и обязанности представителей официально зарегистрированного коллекторского агентства строго ограничены законом. Какие действия могут совершать коллекторы и как себя с ними вести, узнали журналисты Нурфин.

Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов: UGC

Стереотипное мышление делает свое дело, и мы представляем коллекторов в виде мужчин с устрашающей внешностью, которые пришли, чтобы «выбить» долг любой ценой.

На самом деле коллектор – это скорее посредник между должником и банком. Его цель – сделать так, чтобы банковский клиент выплатил кредит или его часть, написал заявление с прошением об изменениях условий займа или отсрочке, словом, чтобы должник не бездействовал.

В коллекторское агентство, которое является коммерческой организацией, в досудебном порядке может обратиться как банк, так и микрофинансовая организация, после нескольких месяцев просрочки со стороны клиента.

В каких случаях гарант и поручитель могут отказаться от своих обязательств по кредиту

Как коллекторы добиваются, чтобы должник начал действовать

Коллекторское агентство может взаимодействовать с должником или его представителем, применяя следующие методы:

• Телефонные звонки, число которых может составлять до трех в один будний день с восьми утра до девяти вечера. В праздничные и выходные дни коллекторы звонить не должны.
• Личные встречи по месту жительства, нахождения или регистрации должника. Такие визиты могут также осуществляться только в будние дни, с восьми утра до девяти вечера, не чаще трех раз в неделю. В один день два и более раз коллекторы приходить не имеют права.
• Письменные уведомления, присланные на почту, и другая связь посредством интернета.
• Текстовые, голосовые и другие сообщения, присланные с помощью мессенджера на сотовый телефон.

За что мы должны платить риелтору и как регулируется сумма его гонорара

Дополнительно коллектор может связаться с должником, если тот сам ищет встречи для обсуждения документов, предоставления информации и тому подобных вопросов.

На какие действия коллекторы не имеют право

Коллекторы не имеют право:

• Связываться с должником способами, отличающимися от указанных выше.
• Распространять сведения о должнике, которые могут опорочить его личность или нанести вред.
• Разглашать коммерческие и другие охраняемые законом тайны о банковском клиенте.
• Совершать противоправные действия, причинять вред должнику, ставить под угрозу его жизнь и здоровье.
• Угрожать, оскорблять, шантажировать и другими способами вынуждать человека закрыть кредит.
• Требовать погасить долг с помощью движимого и недвижимого имущества.
• Собственноручно принимать деньги и другое имущество в счет долга. Помним, что коллектор – это посредник с банком, а не кассир.

Нужно ли платить кредит, если банк закрылся

Коллекторы также не могут накладывать арест на имущество, банковские счета, ограничивать право на выезд или другие права. Это в компетенции судебного исполнителя, с которым не следует путать представителей коллекторского агенства.

Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов: UGC

Какие права есть у коллекторов

Коллектор имеет право получить от кредитора всю информацию о задолжнике. Также он может запросить ее у других компаний, которым банковский клиент когда-либо оставлял свои данные, а также найти информацию в открытых источниках.

Коллекторское агентство может в судебном порядке заставить отдать или продать залоговое имущество, если право на него было приобретено у банка или микрофинансовой организации.

Агентство может выступить представителем банка в суде и в исполнительном производстве. Коллектор имеет право снимать на камеру или записывать на диктофон процесс общения с должником, но только в помещениях коллекторского агентства.

Должник и коллектор: как вести цивилизованное общение

Как должник может вести себя с коллекторами

А вот должник имеет право фиксировать любую встречу или звонок от коллектора с помощью видео и аудио записей.

Также банковский клиент имеет право узнать имя коллектора и другие сведения о коллекторском агентстве.

Он может оспаривать требования коллекторов в суде, обращаться с жалобой на них в Национальный банк РК или в другой уполномоченный орган.

Должник может обратиться в банк без посредничества, чтобы изменить условия договора займа.

Что должник обязан делать

Банковский клиент, допустивший задолженность, обязан:

• Извещать коллекторов об изменении места жительства.
• Предоставлять информацию об уровне доходов.
• Взаимодействовать с коллекторским агентством, чтобы решить проблему с задолженностью.
• Откликаться на предложенные банком через коллекторов условия погашения задолженности.

Что делать, если вас беспокоят коллекторы

Сколько это будет продолжаться

Коллекторы могут звонить, присылать письма и ходить к должнику до пяти лет. Если проблема с долгом так и не решится, то дело передадут в суд.

Уникальная подборка новостей от нашего шеф-редактора

Что делать, если из-за долгов пришли коллекторы?

Никто из наших соотечественников не застрахован от кредита — даже при стабильном заработке все равно возникают непредвиденные, срочные расходы. Тогда в кредитовании человек начинает видеть спасительную соломинку. А потом, если ситуация с финансами закручивается сурово, начинаются просрочки. Месяц, два, три — и приходят коллекторы. Редакция портала kn.kz поясняет читателям — коллекторы не так всесильны и страшны. Нужно только знать законы.

О том, как правильно оформить залог квартиры, чтобы потом из-за долгов не остаться без крыши над головой, читайте в статье.

Что можно и нельзя коллекторам, которым банк продал долг

Работа коллекторов на данный момент регулируется главой 17 ГК РК пунктом «Исполнение обязательства третьим лицом» через заключение договор с кредитором.

Передают право требования коллекторам не только банки, но и организации, которые оказывают населению разные услуги — коммунальные предприятия, страховые компании, компании мобильной связи, телекоммуникаций. Задолжали за тепло — пожалуйста, принимайте коллектора. Такие агентства работают по досудебному регулированию долгов — направляют претензии, иски в суд, ведут переговоры. Их задача — найти обоюдовыгодное решение по просроченному долгу.

Самый большой страх кредитного должника — угрозы и давление. Помните, что главный закон нашей страны — Конституция, и она гласит, что каждый гражданин — свободный человек и имеет право на уважительное обращение. Угроза расправы с вами или вашими близкими — не только аморальна, но и незаконна:

• недопустимо запугивание должников, использование насилия, криминальных приемов;
• вы не обязаны слушать нецензурные обращения и оскорбления;
• никто не имеет права нарушать неприкосновенность вашего жилища — ломиться к вам в дверь, нарушать ваш покой ночью и т.д.;
• никто не вправе явиться и заходить в ваше жилье без приглашения.

Даже если вы должник с просрочкой, вы продолжаете общаться с банком и коллекторами на основании гражданских и общеправовых норм. Вы по-прежнему полноправный член общества. Нарушение ваших прав наказуемо для коллектора законом.

Что делать, если задолжал по ипотеке? Подробности здесь.

Постоянные давящие звонки из-за долгов в банках противозаконны

Постоянные звонки должнику коллекторы обосновывают как «выбивание долгов». Однако юридические бесконечные звонки — это нарушение права человека на частную жизнь.

Взыскание долгов должно быть официальным, в рамках закона — все претензии коллектор должен предъявлять в письменном виде, направлять их по адресу должника. Если после того, как коллектор отправил должнику уведомление, он не получил ответа, то он подает иск в суд. Дела решаются именно так.

Если коллектор давит на вас звонками в личное время, угрожает, психологически издевается (вывешивает ваше фото в подъезде с оскорблениями), мешает вам нормально жить, то вы вправе:

1. Пожаловаться участковому.
2. Обратиться в суд для взыскания морального вреда.

Встречаться можно на любой территории — если коллектор настроен доброжелательно, то поясните свою ситуацию, поищите компромисс по поводу выплаты долга. Лезть на рожон самому должнику тоже не стоит — коллектор может подать в суд. Проще договориться.

Если вы предполагаете, что коллектор может начать проявлять агрессию, то идите не один, а с родственниками, друзьями. Вы имеете полное право встать и уйти, если на вас кричат, давят или оскорбляют. Нарушать ваши личные границы в виде хватания за руки, толчков и т.д. и подавно никто не имеет права.

Желательно прийти на встречу именно в коллекторскую организацию — прежде всего, чтобы убедиться, что это не мошенники. Проверьте документы и связи с вашим банком — реально ли передали ваш долг. Для этого нужно попросить у коллектора договор с кредитором. Если его отказываются показать, то высока вероятность, что перед вами банальные вымогатели денег. Никогда не передавайте деньги на руки коллекторам!

Что можно предложить коллектору?

На встрече предложите погашение долга частями, попросите отсрочку — расскажите о своей ситуации и о том, когда вы финансово сможете сделать выплату. Если не прятаться, то коллекторы часто делают хорошую отсрочку, составляют новый график погашения. Если коллектор подаст в суд, то решение может быть следующим:

1. Выселение, если это ипотека или жилье в залоге.
2. Арест на имущество в пределах суммы долга, если это потребительский кредит.

Лучше не ждать, пока дело дойдет до судебного исполнителя, а пойти в банк и составить новый график погашения.

О том, как расторгнуть договор по ипотеке, читайте в специальном материале.

Новый законопроект о коллекторах — защита прав заемщиков

В декабре 2015 года Мажилис Парламента принял на рассмотрение новый закон «О коллекторской деятельности». Сейчас он все еще находится на рассмотрении, но его принятие повысит прозрачность коллекторских услуг. Почему его решили внедрить? Причины описаны выше — риски и психологическое давление, нет толковых норм, которые бы защищали должника.

На данный момент банк по ГК РК имеет право передать обязательства по сделке коллекторам без согласия должника. Нацбанк в своих разъяснениях рассказал, что у должников есть несколько рисков:

1. После того, как банк передал права требования коллекторам, заемщик теряет защиту, которая у него была, пока он находился в рамках регулирования. Он теряет статус потребителя финуслуг, не может пользоваться нормами права, направленными на усиление защиты заемщика.
2. В Казахстане нет правовых норм деятельности коллекторов, нет органа, который бы ими занимался. Именно поэтому коллекторы прибегают к противозаконным, неэтичным методам взыскания. А поскольку простые граждане мало вникают в нюансы законодательства, то и отстоять себя часто не могут. Тогда и получаются истории самоубийств должника на фоне давления коллекторов.
3. Есть риск, что должника принудят заключить новый договор займа, добавят дополнительные пункты, которые заведомо невыгодны заемщику.

По новому законопроекту коллекторов обяжут закреплять свою деятельность как ТОО, прикрепив статус коллекторского агентства. Все такие организации будут регистрироваться, с них будет требоваться отчетность, будут проводиться проверки на соответствие правилам работы. Нацбанк будет наказывать за нарушение. Но самое главное — будет установлен порядок взаимодействия с заемщиком. Должник сможет оспаривать требования коллекторов, обращаться с жалобами на их недобросовестность.

Источники:

http://zaymonline.kz/blog/chto-delat-esli-kredit-prodan-kollektoram/

http://smartzaim.kz/read/kto-takie-kollektory-zakonno-li-v-kazahstane-5448/

http://www.zakon.kz/5084290-s-nachala-2021-goda-kazahstantsy-podali.html

http://www.nur.kz/nurfin/banks/1857460-kakie-prava-est-u-kollektorov-i-kak-vesti-seba-s-nimi/

http://www.kn.kz/article/8266/