0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Сколько стоит подать иск в суд на банк

Содержание

Исковое заявление на банк

  • Статьи
    • Банкротство физлиц
    • Банкротство юрлиц
    • Законодательство в области банковской сферы
    • Автокредиты
    • Банковская деятельность
    • Валюта
    • Виды кредитов
    • Вклады
    • Кредитные должники
    • Залоговое имущество
    • Интернет-банкинг
    • Ипотечные кредиты
    • Кредитные карты
    • Коллекторы
    • Кредитная история
    • Микрозаймы и микрокредиты
    • Мошенничество в сфере кредитования
    • Платежные системы
    • Судебные приставы
    • Страхование
    • Судебная система
      • Арбитражный суд и банкротство физических лиц
      • Подача досудебной претензии в банковское учреждение по кредиту
      • Продавать долги коллекторским компаниям теперь можно по закону
      • Банк подает в суд?
      • Судебный приказ о взыскании долга
      • Срок исковой давности по кредиту
      • Исковое заявление на банк
    • Антиколлекторы
    • Общие вопросы кредитования
  • Видео
  • Правильное и грамотное составление искового судебного заявления.

    Если возникает конфликтная ситуация с банковскими учреждениями или коллекторскими компаниями, суд порой – единственный орган, с помощью которого возможно восстановление справедливости. В суде можно оспорить следующие условия кредитного договора:

    1. Если есть незаконная комиссия
    2. Если имеется случай незаконного страхования
    3. Договорная подсудность
    4. Оспорение очередности, согласно которой должна быть погашена задолженность
    5. Взыскание незаконно списанных финансовых средств
    6. Разные иные причины

    При возникновении любой такой ситуации судом будет оказана помощь.

    У искового заявления в банк есть своя особенная, определенная законодательная форма. При этом отсутствует специальная конструкция или программа по его написанию. Если отступить от данной формы, могут возникнуть проблемы с принятием искового заявления к производству. Основные требования к исковому заявлению и прилагаемым к нему документам описаны статьями 131-й и 132-й Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации.

    Подача искового заявления происходит путем письменной формы. Есть два варианта, как это делается.

    Вариант первый – лично подать заявление. Подача искового заявления происходит в экспедицию суда. Его поступление фиксируется в специальном журнале. Также необходима дополнительная копия искового заявления – на нее работником суда должна быть сделана отметка, с указанием даты, когда было подано Ваше заявление – и его входящий номер.

    Вариант второй – отправление искового заявления по почте – как заказное письмо с уведомлением о вручении.

    Чтобы эффект был максимальным, стоит разделить исковое заявление на несколько частей:

    В вводную часть входит:
    • наименование суда, в который подают заявление;
    • наименование истца, его ПМЖ. Если истец – организация – ее местонахождение, наименование представителя и его адрес, если заявление подано представителем;
    • наименование ответчика, если ответчик – это организация, а также все ее реквизиты.
    • цена искового заявления, если оно оценивалось, а также расчет взыскиваемых или оспариваемых денежных сумм (это сумма, которая должна быть взыскана); если же Ваше требование является неимущественным – например, Вы требуете признания договора недействительным, то цена иска может и отсутствовать, то есть иск может не оцениваться.

    Подавая исковое заявление к банковскому учреждению или коллекторскому агентству, государственная пошлина, в основном, не оплачивается, поскольку это является заявлением о защите прав потребителей (а они, согласно налоговому законодательству, не облагаются государственной пошлиной). Если Ваши требования не относятся к защите прав потребителей, то возможен расчет госпошлины с помощью вот этого сервиса или : http://www.mos-gorsud.ru/calculator/.

    Фактическая часть

    Эта часть требует грамотного, четкого и последовательного изложения всех фактов и сведений на бумаге. Используя логические законы и принципы разумности, избегайте повторов. Изложение фактов должно происходить при помощи хронологического порядка. Заголовок – краткий и точный, текст – грамотный и связный. Исключите разговорные фразы, используйте официальный стиль изложения. Исключите голословные утверждения, налагайте на доказательства и законодательные ссылки.

    Суть стоит излагать спокойно, лишние эмоции ни к чему. Вами должна заниматься нейтральная позиция, заискивать перед судьей и оскорблять ответчика не надо. Исключите ошибки и опечатки. Необходимо указать время заключения кредитного договора, а также время нарушенных прав, конкретное время нарушения Ваших прав, Ваши действия для их самостоятельного восстановления. Необходимо всегда указывать, когда происходили события, а также номера документов (договоров).

    Текст заявления должен содержать описание того, каким именно образом были нарушены Ваши права, а также обстоятельства, на которые у Вас есть ссылки, доказательства, подтверждающие Ваши требования (все это содержится в п. 3 и п. 4 ч. 2 ст. 131 ГПК РФ). Как гласит статья 55-ая ГПК, доказательства по делу – это полученные в установленном законом порядке сведения о фактах. На их основе судом определяется, были ли или отсутствовали обстоятельства, играющие роль для верного рассмотрения и разрешения дела.

    Иными словами, доказательствами называют сведения, которые удостоверяют правоту истца.

    Не стоит бояться называть в качестве доказательств собственных требований разные документы и объяснения иных лиц. Необходимо перечислять такие виды сведений со стороны истца, если они есть:

    1. Виды письменных и вещественных доказательств (виды выписок, договоров, расписок, а также каких-либо предметов и так далее).
    2. Виды аудио- и видеозаписей.
    3. Экспертные заключения.

    При этом доказательства необходимо добывать законным путем, в противном случае у них не будет юридической силы.

    Далее стоит изложить правовые нормы, подтверждающие Вашу позицию. При этом, если у Вас отсутствует юридическое образование, сделать это будет сложно.

    Просительная часть и приложение.

    В этой части должны быть четко сформулированы собственные требования к суду. Необходимо указать то, что необходимо истцу от суда, к примеру: требование о взыскании с ответчика денежной суммы, о признании договора недействительным, о признании каких-либо пунктов договора недействительными, о расторжении ранее заключенного договора. Эти действия предусматриваются правовыми нормами, которыми истец обосновывает свои требования к ответчику.

    Перечисляются исковые требования, логически следующие из мотивировочной части. Также есть приложение (перечень прилагаемых к заявлению документов).

    Кроме самого искового заявления, в суд необходимо осуществить предоставление целого ряда документов, включая и собственные доказательства.

    Статья 132-ая ГПК РФ устанавливает перечень таких документов:

  • копии искового заявления в соответствии с числом ответчиков и третьих лиц;
  • документ, который удостоверяет внесение государственной пошлины;
  • доверенность, или другой документ, который подтверждает полномочия представителя истца;
  • документы, которые удостоверяют обстоятельства, на которых истцом основываются свои претензии, копии этих документов для ответчиков и третьих лиц, если копий у них нет (имеются в виду доказательства по делу). Необходимо обязательное предоставление копии Вашего кредитного договора, всех документов, поступивших Вам из банковской организации или от коллекторской компании.
  • доказательство, которое подтверждает выполнение обязательного досудебного порядка урегулирования спора, если подобный порядок предусмотрен федеральными законами или договором.
  • расчет взыскиваемой или оспариваемой денежной суммы. Его должны подписать сам истец, его представитель, должны быть копии в соответствии с числом ответчиков и третьих лиц.
  • Также стоит отметить, что в конце искового заявления должна стоять подпись истца или его представителя (в этом случае исковое заявление должно быть с доверенностью). Также должна быть дата подписания.

    Отправляя исковое заявление по почте, дата подписания особенного значения не имеет. Если же подача искового заявления проводится через судебную канцелярию, то дата подписания заявления должна быть той же, что и дата подачи. Судьей может быть не принято исковое заявление, если в нем нет подписи (часть 4, статья 131 ГПК РФ). Также оно может быть оставлено без движения (статья 136 ГПК РФ), поэтому составлять и оформлять исковое заявление надо внимательно).

    Изложение искового заявления должно осуществляться таким образом, чтобы ознакомиться с ним можно было максимально просто. Для этого необходимо выделение наиболее важных фрагментов заявления: можно использовать жирный шрифт, подчеркивание или заглавные буквы. При этом главное не перестараться – огромное количество или чрезмерное выделение текстовых фрагментов портит его восприятие.

    Если же считаете, что у Вас отсутствуют юридические знания для написания жалобы или правильного формулирования искового заявления, стоит использовать помощь квалифицированного юриста. За нормальную цену он напишет Вам исковое заявление, исполняя все правила и действующее законодательство. Если заявление составит грамотный юрист, Ваше заявление точно заметит нужная инстанция.

    Ходатайство в суд по отмене неустойки

    Заемщиком пишется ходатайство по ст.333 ГК РФ (о снижении или отмене неустойки). Каким образом это можно сделать:

    1. Банковский клиент появляется в канцелярии мирового суда по месту жительства.
    2. Им берется бланк искового заявления.
    3. Бланк заполняется.
    4. В причинах указывается несогласие с процентами, пенями и штрафами. Также упоминается о возможности выплат начисленных процентов. При этом заемщиком должны быть обоснованы причины просрочки. К примеру: болезнь – справка из медицинского учреждения, увольнение – трудовая книжка.

    Преимущества: сумма долга фиксируется, должником просто оплачивается долг через службу ФССП.

    Недостатки: банковское учреждение может не устроить такая постановка вопроса и, скорее всего, долг будет продан коллекторскому агентству. Либо судебное решение будет оспорено.

    Итого: этот способ подходит в качестве крайне меры для тех, кто больше не может оплачивать кредит, у кого есть форс-мажорные обстоятельства.

    Важный момент: на сегодняшний день ст.333 ГК РФ не используется без банковского согласия на расторжение договора.

    Исковое заявление на банк в связи с комиссией за открытие и ведение счета

    Данная комиссия очень часто навязывается банками при заключении ипотечных договоров. Сумма может достигать 50-ти тысяч рублей.

    Такая комиссия говорит об обязательствах банковского учреждения перед ЦБ, но никак не клиента и банковского учреждения. Иначе говоря, банком должны быть выплачены Банку России эти 40-50 тысяч самостоятельно, а он «навешивает» эту сумму на клиента, таким образом, компенсируются его затраты.

    Другими словами, согласно ст.168 ГК РФ эта комиссия недействительная и легко оспариваемая в суде.

    Итого: если клиентом выражается несогласие с начисленной комиссией, им должна быть осуществлена подача судебного иска. В большинстве случаев суд примет сторону заемщика.

    Также этот вопрос может рассматриваться в ЦБ – за непредставление достоверной информации по кредитной стоимости.

    Исковое заявление на банк в связи с комиссии за обслуживание кредита

    Исходя из положений п.1 статьи 819-й ГК РФ, банковским договором не предполагается комиссия за ведение и обслуживание кредита, и заемщик обязан оплачивать эти действия.

    Соответственно, если клиент обязан осуществлять выплату комиссии, это противоречит п.1 ст. 779, п.1 ст. 819 ГК РФ, ст.37 Закона РФ «О защите прав потребителей».

    Итого: эти комиссии включаются в договор, цель – увеличить стоимость кредита, они незаконные. Если у заемщика есть по ним несогласие, необходимо их оспорение в соответствии со ст. 180 ГК РФ.

    Исковое заявление на банк в связи с моральной компенсацией

    У клиента есть право на подачу искового заявления на банк, а также на требование компенсации в соответствии с 15 законом (о защите прав потребителей).

    Естественно, заемщик должен понимать, что российской судебной системой с очень большой неохотой рассматриваются подобные иски. И то, что банковским клиентом будет выигран суд в этом случае, большой вопрос. Но как говорится, под лежачий камень вода не течет.

    Общий итог

    Борьба с банками возможна, поскольку это Ваши собственные денежные средства, достающиеся довольно непросто. Банки стараются любой ценой «выжать» с заемщика по максимуму. Не закрывайте на это глаза и помните: Сделка считается законной пока ее не оспорила одна из сторон. В первую очередь этим и пользуются банки.

    Взыскание долга в суде за просрочку по кредиту: можно ли договориться с банком и как отстоять свои интересы?

    Предположим, вы допустили просрочку по кредиту. И сразу же в голове возникает вопрос «а что меня ждет?». Насколько серьезными могут быть последствия? Предлагаю разобраться с этими страхами и объективно взглянуть на картину будущего.

    Насколько всё серьзно? Фото: mosregtoday.ru

    Есть ли жизнь до суда

    Определимся сразу – банку невыгодно иметь и накапливать просроченную задолженность. Это связано с тем, что по регламентам ЦБ ему надо создавать под долги клиентов свои собственные резервы («замораживать» капитал), выделять дополнительные средства и кадры на работу с проблемной задолженностью, смириться с непривлекательной отчетностью и т. д.

    Судебный путь «выбивания» долгов для банков долгий, тернистый и затратный во всех смыслах. Поэтому выгоднее его избежать и урегулировать вопрос с должником в порядке досудебной работы. Из этого следует вывод – должнику не стоит скрываться, показывать агрессию или безразличие к наличию долга. Наоборот, это прекрасный момент постараться выйти из ситуации путем переговоров с банком – ведь в данной ситуации интересы банка и заемщика совпадают (если, конечно, заемщик реально заинтересован погасить свои долги). Дальше, когда в отношения вступит суд, ситуация будет совсем другой.

    В порядке досудебного урегулирования вопрос можно решить несколькими путями:

    • реструктуризация или рефинансирование кредита (когда банк либо меняет условия вашего кредитного договора, либо оформляет новый «чистый» кредит на погашение проблемного);
    • оформление дополнительного ликвидного залога;
    • погашение части долга заемщиком добровольно передачей ликвидного имущества (на юридическом языке это называется «отступное»);
    • оформление различных соглашений и графиков погашения долга должником добровольно и т. д.

    Вывод: варианты приемлемого для заемщика решения вопроса с долгом до момента обращения в суд есть. Они разные, и четкого перечня или регламента на этот счет в законе нет. В большинстве случаев досудебная договоренность выгоднее должнику, чем суд, поскольку сумма долга, зафиксированная в решении суда, увеличится на сумму штрафов, процентов, судебных издержек, госпошлины и т. д.

    Суд. Как все будет? Есть ли четкий сценарий развития событий?

    Если досудебный раунд проигран и стороны не пришли к соглашению, то банк обращается в суд с требованием о взыскании просроченной задолженности.

    Много ли должны? Фото: zen. yandex.ru

    Здесь у заемщиков часто возникают вопросы:

    • а когда именно банк пойдет в суд?
    • а почему долги копятся, а банк в суд не обращается?
    • а будет ли расторгнут кредитный договор?
    • а заберут ли у меня предмет залога?
    • а через какое время суд вынесет решение?

    И множество других.

    Это означает, что конкретному банку в конкретной ситуации может быть выгоднее пока не расторгать кредитный договор или, наоборот, побыстрее обратиться в суд, взыскать долг и обратить взыскание на предмет залога. Поэтому заемщики не могут заранее знать, в какие сроки они получат повестку в суд.

    Первым делом заемщику следует заглянуть в кредитный договор. На первом этапе сроки предъявления претензий, сроки на добровольное погашение и иные шаги при наступлении просрочки можно узнать в договоре с банком. И там же – получить примерную информацию о том, к каким мерам прибегнет банк и в какие сроки.

    Ответные требования банка могут быть разными – попросить суд взыскать долг в рамках действующего договора, потребовать расторгнуть договор и взыскать всю сумму долга с процентами и штрафами.

    Банк разрывает с вами договор. Фото: стратегия-юк.рф

    Как пошагово происходит взыскание долга в суде

    Опуская различные нюансы судебных процедур, после того, как заемщик проигнорировал претензию банка о добровольном погашении долга или о досрочном погашении всей суммы кредита, происходит следующее.

    1.Должник получает от банка копию искового заявления в суд

    Это вовсе не означает, что банк УЖЕ обратился в суд. Это может, что называется, акт устрашения – одно из средств воздействия на должника в надежде, что заемщик все же испугается и погасит долг. Имейте в виду, что для реального обращения в суд необходимо к исковому заявлению приложить документ об отправке ответчику копии искового заявления и приложенных к нему документов. Иначе говоря, до судебной процедуры остается всего один шаг и, возможно, он уже сделан банком.

    2.Должник получает уведомление о назначении судебного заседания с указанием, в каком суде, каким судьей, когда рассматривается требование банка о взыскании долга.

    В век информационных технологий уведомление должника может происходить не только письмом. Закон допускает извещение сторон процесса через любой канал связи, который позволяет зафиксировать факт уведомления (телеграмма, телефонограмма и т. д. ).

    3.Проходят судебные заседания.

    Их количество и сроки зависят от обстоятельств дела. Суд проверяет соблюдение банком всех сроков, проверяет расчеты задолженности и правомерность всех цифр (если заемщик не соглашается с долгом), наличие у истца подлинных документов по кредиту и остальные обстоятельства, которые необходимо установить до вынесения решения.

    Дело может быть отложено, приостановлено. Разобраться в юридических нюансах обывателю бывает сложно, поэтому лучше заранее обеспечить профессиональную поддержку адвоката, который встанет на защиту ваших интересов.

    4.На последнем судебном заседании суд, после завершения всех этапов рассмотрения дела, удаляется в совещательную комнату. Затем оглашается резолютивная часть судебного решения.

    Судья зачитывает решение и объявляет дату, когда оно будет изготовлено в окончательной форме.

    1. В срок не более чем пять дней с момента объявления в заседании суда резолютивной части решения изготавливается решение в окончательной форме.
    2. Решение суда публикуется на портале суда или же получается заверенная судом копия судебного решения с отметкой о вступлении (или не вступлении его в силу) по заявлению стороны спора.

    На это тоже нужно время – прийти в суд с заявлением, затем прийти еще раз за решением.

    Сроки судебных процедур

    Возьмем самый оптимистичный сценарий и прописанные в законе сроки при взыскании долга с физического лица (если должником является организация, то дело рассматривается арбитражным судом и там немного другой расклад по срокам). Итак:

    • два месяца в суде общей юрисдикции;
    • месяц на подачу апелляционной жалобы;
    • два месяца на пересмотр дела во второй инстанции;
    • месяц на пересылку дел между инстанциями, оформление судебных актов.

    Здесь мы не учли сроки на умышленное затягивание судебных процедур, на халатность (редко, когда без нее обходится рассмотрение дел в суде). А еще может быть третья инстанция, проведение экспертиз и приостановление рассмотрения дела. Получить судебное решение менее чем за полгода – это очень редкая удача. А в арбитражных судах в некоторых случаях дела рассматриваются годами.

    Совет обзавестись юристом – не пустая формальность. Во многом от его поведения в судебных заседаниях, а также от пропуска некоторых сроков и шансов зависит не только срок получения решения суда, но и сам результат. Банк, хоть и является более сильной стороной в процессе (при наличии штата юристов и специалистов, программ расчетов и правовой подкованности), он не всегда априори прав. Зачастую суды снижают суммы требований и поддерживают интересы должников, если они за них борются законными способами.

    Кстати, ошибочно полагать, что во время этих месяцев судебных тяжб погашать долги не нужно. Конечно, если есть такая возможность, должнику стоит закрывать хоть частично долги. В этом случае решение суда будет на меньшую сумму.

    Вывод: если должник будет активно участвовать в судебном процессе, защищать свои права, оспаривать взыскиваемые суммы при наличии оснований (а банк не всегда прав), то получение судебного решения о взыскании с него долга – процедура не быстрая.

    После вступления в законную силу окончательного судебного акта, банк обратиться за исполнительным листом, и начнется процедура принудительного исполнения. Но это уже совсем другая история.

    Взыскание задолженности по кредиту

    Довольно часто люди берут кредиты и микрозаймы, но их погашение становится затруднительным. В связи с ухудшением экономической ситуации, количество должников по кредитам выросла. Учитывая то, что в банки имеют большой штат юристов, взыскать деньги с должника может быть затруднительно. Кредиторы могут начать действия относительно взыскания задолженностей по выплатам. Это начинается со звонков с напоминанием о долгах, затем, при игнорировании, переходит в судебное разбирательство.

    Кредиторы приступают к своим обязанностям относительно должников на следующий день после неоплаты кредита. Эти действия делятся на два этапа:

    • Досудебный. Или период пассивных действий, когда кредиторы ждут определенный срок для требования досрочного возврата средств. Выясняются причины и предпринимается попытка найти совместное решение. Кредитор сам определяет срок, в который предъявит требования заемщику для возврата долга. Этот период необходимо прописать в кредитном договоре, в среднем он составляет около трех месяцев. После наступления срока требования, кредитор уведомляет заемщика, у которого есть несколько дней для этого. В случае, когда задолженность не погашена, кредитор обращается в суд.
    • Судебная. Так как в кредитном договоре прописываются все условия, когда кредитор должен обратиться в суд для возвращения своих средств. Если суд выносит решение в пользу кредитора, возвращение средств происходит при помощи судебных приставов.

    После 4-6 месяцев после неуплаты задолженности банк подает на должника в суд. При займе с обеспечением, то есть, автокредита или ипотеки, срок сокращается до трех месяцев. Это происходит, потому что выиграть такое дело проще и банк заинтересован во взыскании долга при помощи имущества должника. Предварительное заседание суда назначается в течение 3-5 недель после принятия иска к рассмотрению.

    Сроки взыскания задолженности по кредиту

    Срок взыскания задолженности по кредиту составляет 3 года и начинается с момента первого уклонения от платежа заемщиком. Обнуление срока наступает при определенных обстоятельствах:

    • Кредитор направил заказное письмо с выдвижением требований о возврате на имя должника.
    • Заемщик признает факт существования задолженности и это документально зарегистрировано.
    • Заемщик внес платеж по кредиту (учитываются даже просроченные платежи, или внесение средств, не покрывающих общую сумму долга).

    Не прерывают исковую давность:

    • Бездействие должника.
    • Многократные звонки из банка, даже если они записываются.
    • Письма, вручаемые без подписи должника.
    • Визиты и настойчивые беседы, которых добиваются представители кредитной организации.
    • Передача кредитного договора коллекторам или третьим лицам.

    Иногда заемщику не выгодно ожидать истечения сроков исковой давности. Банки могут намеренно оттягивать момент подачи иска для получения максимальной выгоды с должника, за счет пени и штрафных санкций.

    Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту

    Банк при выдаче кредита сильно рискует. Несколько просроченных платежа это еще не повод для беспокойства. Банк начинает «бить тревогу» если просрочки больше 6 месяцев. Сначала он пытается решить вопрос мирно и может пойти навстречу должнику, предложит реструктурировать задолженность и списать сумму штрафов и пеней, начисленных сверх основного долга.

    Если ничего не помогает, банк обращается в суд. Судебный процесс может затянуться и банку это невыгодно, поэтому вместо обычного искового заявления он подается заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по займу с должника.

    Судебного приказ — это акт правосудия, принятый в единоличном порядке на основании бесспорного требования одной из сторон при условии, что цена вопроса не превышает 500 тысяч рублей. В противном случае все вопросы о взыскании долгов, размер которых превышает полмиллиона рублей, регулируются судом на основании иска.

    Приказ издается быстрее, чем в случае с исковым производством. На рассмотрение заявления и выдачу приказа уходит в среднем 7 дней. Получения приказа приравнивается к судебному решению и является обязательным для исполнения.

    Согласно закону на издание приказа с момента получения заявления у судьи есть 5 рабочих дней. Документ издается в двух экземплярах на специальных бланках.

    Судебный приказ состоит из:

    • порядкового номера дела;
    • даты оформления документа;
    • полного наименования судебной инстанции;
    • ФИО судьи, ведущего производство;
    • личные данные истца (взыскателя) и ответчика (должника);
    • название и номер нормативно-законодательного акта, на который ссылается судья в принятии соответствующего решения;
    • конкретные цифры (сумма основного долга, размер начисленных штрафов и неустойки за просрочку, сумма госпошлины и т.д.).

    После подписания документа копия отправляется ответчику в течении 10 дней. В случае его несогласия, у него есть 10 дней с момента получения копии приказа, чтобы его оспорить.

    Иск о взыскании задолженности

    В суд общей юрисдикции истец может подать исковое заявление при условии, если сумма долга больше определенной суммы. Также подача иска допускается при наличии определения об отмене судебного приказа. Соответствуя общим правилам подсудности, дела обычно рассматривают районные суды по месту жительства ответчика.

    Форма искового заявления о взыскании кредитной задолженности по договору является стандартной. Иск должен содержать:

    • полное название суда;
    • информация об истце;
    • личные данные ответчика;
    • цена иска;
    • размер государственной пошлины;
    • краткая информация о договоре;
    • данные об образовавшейся задолженности;
    • основания для предъявления требований (со ссылками на законодательные нормы);
    • просьба к суду;
    • перечень дополнительных документов.

    Факторы, которые могут влиять на судебный процесс, можно разделить на два вида:

    • Латентные или неправовые. Они не отображаются в судебных актах, носят субъективный характер.
    • Не латентные или правовые. Они отображаются в судебном акте, в выявлении их сложности нет.

    Когда дело доходит до вмешательства судебных приставов, должник может лишиться имущества и сбережений.

    После получения исполнительного листа от кредитора, пристав отправляет заемщику уведомление о начале исполнительного производства, после чего начинается процесс принудительного взыскания средств. Судебный пристав имеет право:

    • Изъять собственность заемщика (квартиру, машину, бытовую технику)
    • Арестовать счета и списать с них необходимую сумму
    • Запретить выезд из страны, при долге 30 тысяч рублей и больше
    • Подать заявление на взыскание с заработной платы

    В случае, когда должник на добровольной основе не внесет задолженность в течение 5 дней с начала возбуждения исполнительного производства, тогда ему необходимо будет заплатить приставам 7% от долга, который признает суд.

    В 2016 году в законодательстве произошли изменения. Теперь заемщик может взыскивать кредитные долги в судебном порядке, оформив у нотариуса исполнительный лист. В таком случае кредитору необходимо:

    • Уведомить должника о том, что в течение 14 дней он обратится к нотариусу
    • Оплатить услуги специалиста
    • Передать юристу по кредитам договор с заемщиком
    • Дождаться завизирования договора и постановления исполнительной надписи
    • Дождаться исполнения документа судебными приставами

    Главным преимуществом в возврате долга без суда являются минимальные финансовые потери дебитора, в отличие от классической процедуры.

    Возможности сотрудников кредитной организации при досудебном возврате долга.

    Службы банка по взысканию долгов и МФО довольно сильно ограничены. Они имеют право:

    • Совершать звонки должнику
    • Отправлять СМС, электронные или бумажные письма
    • Приглашать заемщиков в офис
    • Нанимать коллекторов
    • Подавать долг другой компании

    Кредиторы могут напомнить о задолженности и попытаться решить вопрос мирно. Банку или МФО иногда проще и выгоднее привлечь для взыскания долга стороннюю организацию, которая в свою очередь подключит коллекторское агентство. В таком случае с заемщиком будут обращаться не кредиторы, а коллекторы.

    Продать долг другой компании можно, если это не запрещено кредитным договором. Если подобное не прописано, переуступка будет производится на основе закона.

    Основания для признания кредитного договора недействительным:

    • Заключение соглашения под сторонним влиянием
    • Нарушение законодательного акта
    • Невыполнение сделки или прикрытие ею другого соглашения
    • Несоблюдение условий получения согласия
    • Обманное соглашение с одной из сторон

    Специальным условием признания недействительности сделки является несоблюдение формы сделки, установленной ст.820 ГК РФ.

    Долг может оказаться у коллекторов по двум причинам:

    • Банки сами наняли их. В этом случае коллекторы помогают кредитору вернуть долг, получая гонорар за каждое выигранное дело.
    • Банки продают им долг. Тогда заключается договор цессии, кредитор выступает в роли коллекторского агентства. Теперь заемщик должен вернуть деньги не банку, а другой организации. Возможность передачи долга третьим лицам и условия прописываются в кредитном договоре. Если этого нет, осуществить продажу долга все равно возможно.

    Действия коллекторов настойчивее банков. При этом коллекторы делают то же, что и кредиторы:

    • Звонят должнику
    • Отправляют СМС, электронные письма и голосовые записи
    • Назначают личные встречи
    • Звонят поручителям

    Иногда коллекторы предлагают избавление от кредита при условии выплаты 30-50% о долга. Также можно договориться о выкупе долга, это происходит через договор цессии, результат которого переуступка прав по кредиту.

    Юридическая помощь

    Для юридической консультации по вопросам взыскания долгов по кредитам обратитесь в компанию «Бизнес гарант». Юристы с большим опытом работы оказажут квалифицируемую помощь. Связаться с ними можно по телефону или через мессенджеры. Офисы компании расположены в Самаре и Тольятти.

    Суд с банком: как быть, если на должника подан иск?

    Потребительские кредиты россияне берут охотно и по весьма разнообразным поводам — поездка в отпуск, ремонт, свадьба, покупка автомобиля и прочее. Но жизненные ситуации иногда складываются так, что человек лишается возможности своевременно выплачивать необходимую сумму для погашения долга. Чем чревата злостная неуплата кредита банку: разбираемся вместе с читателями.

    Платить нельзя задерживать: приведет ли неуплата кредита к суду?

    Согласно законодательству, заемщик обязан возвратить своему кредитору сумму финансовых обязательств в порядке и в сроки, которые указаны в соответствующем договоре [1] . При нарушении заемщиком сроков возращения задолженности, кредитор имеет полное право потребовать досрочного возращения вместе с процентами за пользование деньгами [2] .

    Справедливости ради нужно заметить, что к судебным разбирательствам банки прибегают в последнюю очередь, когда все попытки связаться с заемщиком и своими силами заставить его внести платеж, терпят неудачу. Чаще всего банки подают в суд в следующих случаях:

    • наличие крупной суммы задолженности, при этом по кредиту имеется обеспечение, например залог квартиры или автомобиля;
    • просрочка банку нескольких платежей по кредиту без объяснения причин;
    • банк не может связаться с заемщиком для урегулирования вопроса;
    • заемщик не согласен с требованиями банка и не хочет погашать существующую задолженность.

    Если задолженность по кредиту менее 50 000 рублей, то дело будет рассматриваться в мировом суде. Сам процесс при этом нередко проходит без участия ответчика на основании предоставленных банком документов, в частности кредитного договора. Судебную повестку в этом случае должнику не направляют, но он обязательно получает соответствующее уведомление о вынесенном судебном решении и в течение десяти дней имеет возможность его опротестовать.

    В остальных случаях дело будет рассматриваться в общем порядке. Если банк подал полноценный иск к должнику, то последний обязательно получит судебную повестку. Еще один способ, которым ответчика уведомляют о начале против него судебного процесса, — телефонограмма от помощника судьи или из канцелярии суда. Подлинность повестки или телефонограммы нужно проверять: иногда таким способом давления на должников пользуются недобросовестные коллекторы. Удостовериться в подлинности информации можно на сайте суда, а именно в разделе «Судебное делопроизводство».

    По закону банк вправе обратиться в суд только в пределах срока исковой давности, составляющий три года со дня, когда займодавец получил информацию о нарушении своего права [4] . Не стоит, однако, заблуждаться, думая, что можно просто не платить по кредиту в течение этого времени, пока не закончится срок давности, и все долги автоматически спишутся. Банковские юристы отлично знают законодательство и начнут процесс заранее.

    Каким может быть решение суда и можно ли его оспорить?

    Судебные разбирательства обычно проходят в два этапа. Первый этап — это предварительное заседание, в ходе которого стороны знакомятся с материалами. Второй — непосредственное слушание по делу, которое в некоторых случаях длится несколько дней. Представители банка в ходе заседания будут приводить доказательства в пользу истца, поэтому ответчику необходимо подготовиться к суду должным образом, подкрепив свою позицию серьезной документальной базой.

    Как показывает судебная практика, большинство судебных решений выносится в пользу кредиторов, так что платить по кредиту в любом случае придется. Варианты решений могут выглядеть таким образом:

    • досрочное полное погашение задолженности;
    • компенсация долга банку путем ареста и реализации имущества должника;
    • пересмотр условий договора и изменение графика платежей;
    • выплата долга путем погашения отчислений из зарплаты должника;
    • реструктуризация кредита;
    • погашение полной суммы кредита за минусом штрафных санкций.

    Чтобы добиться максимально выгодного для себя результата, например снижения суммы выплаты, заемщик может попробовать выстроить соответствующую линию защиты. Важно понимать, что суд принимает во внимание только документы, имеющие юридическую силу. Голословные утверждения об ухудшении материального положения или о тяжелом заболевании судом просто не будут рассматриваться.

    Одним из документов, с помощью которых ответчик может попытаться отстоять свои интересы до вынесения решения суда, является возражение на исковое заявление. Можно отвечать на претензии банка в суде и устно, но официальный документ будет иметь для суда гораздо больший вес. Существует два вида возражений: первый касается материальной части иска, в котором ответчик пытается оспорить претензии банка либо целиком, либо в какой-то их части. В доказательство своих требований должник обязан предоставить суду подтверждающие его заявление документы. Второй вид относится к процессуальным вопросам; его часто используют юристы, разбирающиеся в процессуальных тонкостях. Возражение подается в произвольной форме, но для его составления желательно воспользоваться помощью специалистов.

    Еще один способ защиты — встречный иск. От возражения он отличается тем, что позволяет не просто выразить несогласие ответчика с иском банка, но и представить суду свои требования к кредитору. Это дает заемщику некоторые преимущества в ходе рассмотрения дела, поскольку банк-истец теперь оказывается в позиции ответчика. При составлении и подаче встречного иска требуется соблюдать определенные правила, нарушение которых нередко приводит к отказу в рассмотрении иска.

    Если аргументы ответчика не смогли убедить суд и решение вынесено в пользу банка-истца, должник имеет право его обжаловать и подать апелляцию в течение одного месяца с момента вынесения [5] .

    Чаще всего заемщики подают апелляции на решения судов первой инстанции по поводу завышения тарифов, штрафов и пени, чтобы сократить сумму взыскания. Поводом для обжалования может стать и вынесение судом решения без участия в процессе ответчика. Добиться с помощью апелляции полного списания долгов по кредиту невозможно.

    Однако на решение суда может повлиять признание должника банкротом. Судебная практика подтверждает, что даже большие долги могут быть списаны, если человек докажет, что неспособен их вернуть в силу объективных причин.

    Инструкция для должника: что делать, если банк подал в суд?

    Какие же шаги должен предпринять должник, если ему пришла повестка в суд по кредиту? Прежде всего, не нужно впадать в панику и пытаться избежать судебного заседания. Не стоит и пускать все на самотек — в этом случае суд с высокой вероятностью вынесет решение в пользу банка. К тому же долг в этом случае возрастет на размер госпошлины, проценты буду начисляться и после вынесения решения, а саму задолженность взыщут принудительно путем ареста имущества и/или вычетов из зарплаты. Не исключены и запрет на выезд за рубеж и прочие неприятности. Но, даже если дело уже в суде, всегда есть шанс попробовать договориться с банком и заключить мировое соглашение. Обычно крупные банки идут на это, если заемщик готов к активному сотрудничеству.

    Итак, получив повестку, необходимо ознакомиться с исковым заявлением банка, а к самому судебному заседанию потребуется собрать целый пакет документов:

    • кредитный договор и его копию;
    • оригиналы и копии документов, подтверждающих оплату ежемесячных платежей;
    • оригиналы и копии документов, подтверждающих ухудшение материального положения;
    • документы, подтверждающие обращение заемщика в банк для решения возникшей проблемы (если таковые имеются).

    Желательно являться на все заседания суда. Так можно создать себе положительный имидж и показать готовность решить проблему, к тому же присутствие на суде дает возможность быть в курсе всех нюансов процесса.

    Также имеет смысл еще до суда обратиться за консультацией к профессиональным юристам, ведь самостоятельно оценить свои шансы в суде без знания юридических тонкостей невозможно. Кредитный адвокат после изучения документов по делу даст правовой анализ ситуации и выстроит линию защиты в соответствии с требованиями законодательства. Чаще всего юристы предлагают варианты, при которых можно добиться частичного списания долга.

    В определенных ситуациях кредитные адвокаты советуют своему клиенту инициировать процедуру банкротства. Такая возможность для физических лиц появилась с 1 октября 2015 года после внесения поправок в Федеральный закон от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Если по итогам процедуры банкротства суд признает, что должник в ближайшее время не сможет восстановить свою кредитоспособность, его долги могут быть не просто реструктурированы, но частично или даже полностью списаны. Это один из самых удачных способов решения вопроса, но только если должник самостоятельно инициирует процедуру, не дожидаясь, когда инициативу в этом вопросе проявит банк. Кредиторы по закону тоже имеют возможность подать заявление о признании должника банкротом, и тогда должник почти наверняка потеряет имущество и будет обязан не только выплатить всю задолженность, но и судебные издержки.

    Если банк уже обратился в суд, то решать проблему потребуется быстро и профессионально. И в этом случае желательно найти не просто юриста, но специалиста высокого класса, способного оценить вопрос со всех ракурсов и выбрать наилучший путь его решения, основываясь на требованиях закона.

    Помощь профессиональных юристов

    О том, на какую именно юридическую помощь могут рассчитывать должники по кредитам, нам рассказал Дмитрий Владимирович Инкин, руководитель федеральной сети «ОК Банкрот»:

    «Чтобы не быть голословным, приведу в пример работу нашей компании. Мы работаем и с физическими лицами, и с ИП, и с ООО — словом, с организациями любой формы собственности.

    Для граждан у нас есть два типа услуг: это помощь должникам по кредитам и в оформлении банкротства. Мы защищаем интересы нашего клиента в суде, снижаем штрафы и неустойку по кредиту, проводим переговоры с коллекторами и при необходимости помогаем подготовить заявление в прокуратуру или полицию, договориться с кредитором о реструктуризации долга, снять арест с имущества.

    Что касается процедуры банкротства, то эту услугу мы оказываем под ключ. Такая форма очень удобна для клиента: мы берем на себя весь процесс — от сбора и юридической экспертизы документов до получения решения о признании ответчика банкротом. Мы всегда советуем своим клиентам начинать именно с экспертизы, чтобы снять риски по непризнанию банкротом и привлечению к административной, а иногда и уголовной ответственности.

    Экспертиза у нас объединена с этапом сбора документов, что дает возможность сэкономить время: на сбор необходимых бумаг и подготовку заключения нашим специалистам требуется всего неделя. Но «быстро» в нашем случае значит еще и «качественно». Квалифицированное юридическое заключение всегда делается только на основе объективных фактов, а следовательно, клиент полностью защищен от ошибочных действий в суде, что повышает вероятность списания долга.

    Стоимость всех услуг абсолютно прозрачна и фиксирована: клиент точно знает, за что и сколько ему придется уплатить, а при необходимости может воспользоваться рассрочкой.

    В «ОК Банкрот» очень хорошо налажена обратная связь. Процедура банкротства — процесс долгий и сложный, и мы считаем, что клиент имеет право получить исчерпывающую информацию о ее ходе в любое время. Наши специалисты находятся на связи 24 часа семь дней в неделю, без выходных и праздников.

    Обратиться в один из наших филиалов (всего 51 филиал) сегодня могут жители 19 российских регионов. В штате компании — 174 профессиональных юриста, кроме того, мы можем привлечь одного из 30 дружественных нам арбитражных управляющих».

    P. S. С 2015 года федеральная сеть «ОК Банкрот» помогла списать долги более чем 6000 физических лиц на общую сумму свыше 6,5 млрд рублей.

    Поддержка опытного юриста в судебном процессе по банкротству может существенно снизить сумму платежей, а также минимизировать риски.

    Перед началом процедуры банкротства стоит оценить возможные материальные издержки и определить перспективы.

    Стоимость ведения банкротства может зависеть от суммы долга и других обстоятельств.

    Некоторые компании готовы провести процедуру банкротства под ключ: от оценки рисков до получения решения суда.

    Узнайте, как можно списать долги за четыре месяца.

    Для ведения процедуры банкротства стоит выбирать компанию, которая имеет собственного финансового управляющего.

    В какой суд подавать исковое заявления против банка?

    В случае если мирно разрешить конфликтную ситуацию с банком не удалось, например кредитная организация отказала в возврате неправомерно списанных средств, излишне начисленного процента или комиссии, а также в случае кражи со счета единственный эффективный способ добиться справедливости — это обратиться в суд.

    У клиента есть выбор, в какой именно суд общей юрисдикции идти — по месту жительства или там, где находится ответчик, т. е. банк.

    Юристы рекомендуют обращаться в свой суд и вести дело «на своей территории», т. к. полагают, что представители ответчика имеют хорошо налаженные контакты с сотрудниками судебных органов по месту регистрации кредитной организации. Именно там они бывают достаточно часто, добиваясь возврата непогашенных кредитов и пр. Свидетельство этому тот факт, что, как правило, ответчики-банки на первом же заседании оспаривают подсудность дела и просят суд перенаправить иск по месту своего нахождения.

    При этом они часто ссылаются на договор с клиентом, в котором часто прямо указано, какой суд должен рассматривать разногласия.

    В случае если суд удовлетворит эту просьбу, клиенту рекомендуется подать частную жалобу в высшую инстанцию, сославшись при этом на ряд законов:

    п. 2 ст. 17 закона «О защите прав потребителей» гласит, что «иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту жительства»;

    ст. 29 Гражданского процессуального кодекса РФ определяет, что «иск к организации, вытекающий из деятельности ее филиала или представительств а, может быть предъявлен в суд по месту жительства или пребывания истца».

    Постановление пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 1994 года № 7 также подтвердило, что «в силу ч. ч. 7, 10 ст.29 ГПК РФ выбор между несколькими судами, которым подсудно дело, принадлежит истцу».

    При этом следует учитывать, что пункты договора, лишающие клиента права обратиться в суд по месту жительства, неправомерны на основании ст. 16 закона «О защите прав потребителей», т. к. «условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительным и».

    КОНСУЛЬТАЦИЮ по вопросам защиты прав потребителей Вы можете получить в Консультационном центре для потребителей ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Рязанской области», расположенном по адресу: г. Рязань, ул. Островского, д. 51 а, каб. 304. (тел. 92-97-80), а также по телефону бесплатной горячей линии: 8-800-200-10-62

    (c) Федеральное бюджетное учреждение здравоохранения «Центр гигиены и эпидемиологии в Рязанской области», 2006-2021 г.

    Адрес: 390046, Рязанская область, город Рязань, ул. Свободы, дом 89

    Тел.: +7 (4912) 25-58-02

    Соц. сети:

    Источники:

    http://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/sudebnaya-sistema/iskovoe-zayavlenie-na-bank-2/

    http://www.vbr.ru/banki/novosti/2021/07/21/vziskanie-dolga-v-syde/

    http://kol.bg63.ru/o-nas/poleznaya-informacziya/vzyiskanie-zadolzhennosti-po-kreditu/

    http://aif.ru/boostbook/sud-s-bankom.html

    http://cgie.62.rospotrebnadzor.ru/consultation/fingram/110139/

    Статья в тему:  Сколько стоит подать исковое заявление в суд украина 2017
Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector