0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Взыскание задолженности какой суд

Содержание

Взыскание задолженности, которая не оспаривается должником

Сергей Белявский,
эксперт в сфере судебной
практики разрешения экономических споров

Марина Кобринец,
юрист

Рано или поздно руководитель сталкивается с проблемой взыскания дебиторской задолженности. Данный материал — это практическое руководство для руководителя компании, которое раскрывает механизмы и способы взыскания бесспорной задолженности в Республике Беларусь.

Взыскание дебиторской задолженности можно представить с помощью алгоритма.

Этап 1. Сбор сведений о дебиторе

Результатом данного этапа должны стать ответы на следующие вопросы:

1. Действует ли предприятие? Не размещало ли оно сведения о ликвидации или банкротстве?

2. Возбуждено ли в отношении предприятия исполнительное производство?

3. Имеется ли у предприятия долг перед бюджетом, ФСЗН?

Выводы по результатам этапа 1:

1. Если должник находится на стадии ликвидации или банкротства, необходимо заявить ликвидатору требование кредитора в порядке, установленном законодательством.

2. Если в отношении должника возбуждено исполнительное производство, зафиксирован долг перед бюджетом или ФСЗН, следует переходить к этапу 3.

3. При отрицательном ответе на все поставленные вопросы самым эффективным способом взыскания задолженности будет взыскание дебиторской задолженности через налоговые органы (этап 2).

Примечание
Для экономии времени и получения более полной информации о должнике рекомендуем воспользоваться платными информационными системами, которые аккумулируют сведения со всех указанных выше сайтов.

Этап 2. Взыскание дебиторской задолженности через налоговые органы

НК позволяет организации выставить дебиторскую задолженность в счет погашения своего долга по налогам, сборам (пошлинам), пеням. Механизм взыскания закрепляет ст. 64 НК. Он сводится к представлению в налоговый или таможенный орган документов, подтверждающих задолженность.

Подтвердить наличие дебиторской задолженности у плательщика и кредиторской задолженности у его дебитора, по которой не истек срок исковой давности, может договор, ТН и (или) ТТН, акты сдачи-приемки выполненных работ, оказанных услуг, регистры бухучета с расшифровкой дебиторской задолженности и иные документы (подп. 1.5 п. 1 ст. 22 НК).

Примечание
У организации, решившей применить такой механизм, на банковском счете не должно быть денежных средств, достаточных для уплаты налогов, сборов (пошлин), пеней. Как правило, такая задолженность создается искусственно.

Плюсы:

Статья в тему:  Как вернуть деньги через суд если контрагент ликвидировался

— быстрое взыскание задолженности;

— отсутствие необходимости получать исполнительный документ.

Минусы:

— на расчетном счете не должно быть средств;

— сведения о наличии задолженности по платежам в бюджет будут доступны неограниченному количеству людей, что может негативно сказаться на имидже компании;

— в случае отсутствия на расчетном счете дебитора денежных средств данный механизм окажется неэффективным.

Этап 3. Получение исполнительного документа

При бесспорной задолженности его можно получить у нотариуса, в суде или у медиатора. Однако независимо от места получения исполнительного документа первым действием должно быть направление претензии оппоненту.

3.1. Соблюдение претензионного порядка

Содержание претензии и порядок ее направления определяет приложение к ХПК.

Если взыскание будет производиться через нотариуса, необходимо указать это в претензии.

Пример формулировки в тексте претензии: Организация оставляет за собой право взыскать основной долг и неустойку через исполнительную надпись нотариуса.

Примечание
Для некоторых видов задолженности, взыскиваемых посредством исполнительной надписи, соблюдать претензионный порядок не нужно. Случаи, когда извещение должника обязательно, закрепляет перечень документов, по которым взыскание производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей.

3.2. Обращение к нотариусу

Для получения исполнительной надписи следует подготовить пакет документов, подтверждающих бесспорную задолженность. Их перечень зависит от вида сделки, по которой образовалась задолженность. Исчерпывающий перечень содержит постановление Совмина N 1737.

За исполнительной надписью можно обратиться к любому нотариусу без привязки к месту нахождения должника или взыскателя. Нотариус совершает ее, как правило, в день обращения. Исполнительная надпись представляет собой исполнительный документ.

Плюсы:

— быстрое получение исполнительного документа;

— относительно небольшая стоимость услуги;

— суд не предоставляет отсрочку и рассрочку исполнения.

Минусы:

— невозможно взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами;

— невозможно совершить исполнительную надпись в отношении должника с местом нахождения за пределами Республики Беларусь;

— необходимо личное присутствие взыскателя либо его уполномоченного представителя;

— невозможно взыскать расходы на оказанную юридическую помощь;

— невозможно в последующем привлечь должника к ответственности за уклонение от взыскания.

Примечание
Исполнительная надпись хотя и является исполнительным документом, однако не является судебным постановлением. Исходя из этого, на основании исполнительной надписи невозможно привлечь должника к административной и уголовной ответственности, когда деяния его должностных лиц могут квалифицироваться как уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст. 12.12 КоАП, ст. 242 УК). Квалифицирующий признак состава данных правонарушений — вступившее в законную силу судебное постановление;

3.3. Приказное производство в суде

Если задолженность подтверждают бесспорные документы, рекомендуем использовать такой механизм, как приказное производство.

Перед обращением в суд необходимо внимательно пересмотреть договор, чтобы уточнить, не установили ли стороны подсудность определенному суду (общему, третейскому, арбитражному). Если нет, по общему правилу экономические споры рассматриваются в суде по месту нахождения ответчика.

В суд подается заявление о возбуждении приказного производства по правилам гл. 24 ХПК. Производство проводится без вызова сторон на основании представленных взыскателем документов и отзыва должника. Статус производства можно отслеживать на интернет-портале судов общей юрисдикции Республики Беларусь в разделе «Приказное производство». Раздел доступен после выбора суда, в который подавалось заявление.

Статья в тему:  Какие орм проводятся по решению суда

По окончании производства выдается определение о судебном приказе, которое является исполнительным документом.

Плюсы:

— выдача судебного постановления по результатам рассмотрения спора;

— быстрое судебное производство без вызова сторон;

— относительно небольшая стоимость.

Минусы: упрощенная процедура оспаривания требований должником.

3.4. Получение исполнительного документа через процедуру медиации

Пока данная процедура не пользуется особой популярностью. И зря. Если у сторон есть задолженность, которую они не оспаривают, наиболее экономичным способом взыскания будет именно медиация.

Стороны подписывают медиативное соглашение, которое утверждает медиатор. После этого оно становится обязательным к исполнению. Чтобы получить исполнительный документ на принудительное исполнение медиативного соглашения, в соответствии со ст. 262-1 ХПК в экономический суд по месту нахождения должника надо подать заявление. После его рассмотрения суд вынесет определение о выдаче судебного приказа и через 15 рабочих дней выдаст исполнительный документ (судебный приказ). Срок рассмотрения заявления не превышает месяца. Обычно на практике этот срок составляет около 2 недель.

Плюсы:

— возможность удаленного оформления документов через медиатора;

— фиксированная стоимость независимо от суммы долга;

— получение исполнительного документа через суд.

Минусы: необходимость согласия должника.

Этап 4. Взыскание через АИС ИДО

С 15.07.2021 вступили в силу изменения в Закон об исполнительном производстве. С указанной даты предъявлять исполнительный документ в банк до обращения с ним к судебному исполнителю не обязательно.

Взыскатель передает оригинал исполнительного документа вместе с платежным требованием в банк по месту своего обслуживания. Банк по поручению взыскателя выставляет платежное требование в систему АИС ИДО.

АИС ИДО в течение 5 мин обработает запрос, определит, открыты ли у должника расчетные счета, электронные кошельки, есть ли на них деньги, не наложен ли на них арест, не открыто ли в отношении должника конкурсное производство, не исключен ли плательщик из ЕГР.

В течение следующих 5 мин система разошлет во все банки, в которых открыты счета должника, запросы о наличии на них денежных средств. Банки должника в течение 15 мин направят ответ. АИС ИДО, собрав всю информацию, определит, с какого счета будут списываться деньги, и направит запрос на их списание. При отсутствии денежных средств поставит платежное требование в ожидание, а при наличии очереди на взыскание — в очередь.

При достаточности средств на счете у должника задолженность списывается в течение 30 мин с момента поступления в систему.

Плюсы:

— оперативная проверка всех счетов должника.

Этап 5. Обращение к судебному исполнителю

Исполнение исполнительных документов возлагается на главное управление принудительного исполнения Минюста и территориальные органы принудительного исполнения. Стоимость услуг судебных исполнителей — 10% от суммы взыскиваемой задолженности, которая относится на должника.

На каждый исполнительный документ по месту нахождения должника подается отдельное заявление.

Предъявляя исполнительный лист к исполнению, взыскателю необходимо в письменном виде указать все известные о должнике сведения: его реальное местонахождение, нахождение его имущества, местожительство ИП, сведения о дебиторах, места осуществления должником деятельности и все иное, что может каким-то образом помочь судебному исполнителю разыскать имущество должника.

Судебный исполнитель наделен особыми полномочиями, в том числе давать обязательные для исполнения указания, арестовывать имущество и денежные средства должника, реализовывать его имущество, привлекать должника к административной ответственности. Судебный исполнитель также обязан принять все возможные меры по розыску имущества должника и возврату долга кредитору.

Статья в тему:  Как через суд ограничить общение отца с ребенком

В случае если в отношении должника имеется несколько исполнительных документов, судебный исполнитель удовлетворяет их в той очередности, в которой они поступили на исполнение, в пределах очереди.

Плюсы: исполнение «под ключ», т.к. судебный исполнитель обладает достаточной компетенцией и полномочиями, необходимыми для взыскания долга.

Минусы:

— для повышения эффективности необходим постоянный контроль за деятельностью судебного исполнителя, а также использование многочисленных рычагов воздействия на судебного исполнителя и должника;

— при отсутствии у должника имущества и денежных средств взыскать задолженность судебный исполнитель не сможет.

Этап 6. Коллекторы

Коллекторская деятельность в Республике Беларусь не легализована и может осуществляться только в рамках оказания юридических услуг через юристов-лицензиатов либо адвокатов. Как правило, это сводится к оказанию консультативной помощи, звонкам контрагентам, переговорам с должниками. Однако при достаточной квалификации и опыте специализированные компании выберут оптимальные методы взыскания задолженности, подготовят все документы, запросы, составить которые корпоративные юристы, как правило, затрудняются ввиду отсутствия соответствующего опыта и времени.

Обычно работа с квалифицированными юристами при взыскании задолженности более результативна, чем работа штатного юриста. Они имеют соответствующий опыт, знают тонкости и механизм каждого этапа взыскания, а также имеют дополнительную мотивацию.

Поэтому таким юристам проще составить необходимые запросы судебному исполнителю, ходатайства о применении мер по обеспечению исполнения исполнительного документа. При необходимости они выедут с судебным исполнителем к месту расположения должника для розыска имущества, поучаствуют в переговорах с должником, выберут ликвидное имущество, найдут покупателя на него, сделают запрос в БТИ, ГАИ, проследят за реализаций ликвидного имущества, составят ходатайство в суд о лишении должника права на управление транспортным средством, права на выезд за рубеж, дадут ответ на ходатайство должника о предоставлении рассрочки или отсрочки исполнения судебного постановления. Также могут составить жалобу на постановления, действия (бездействие) судебного исполнителя, обратиться в правоохранительные органы. В случае неэффективности всех принятых мер, дадут рекомендации по дельнейшим возможным действиям.

Стоимость услуг юридических компаний по реальному взысканию долга определяется процентом от реально взысканных сумм. Данные суммы не относятся на должника — плательщиком будет кредитор. Однако, чтобы их компенсировать, юристы могут подать дополнительные иски в суд о взыскании с должника санкций, дополнительно доначислив их за период просрочки исполнения обязательства.

Обратиться в специализированную юридическую организацию можно на любом этапе работы с юридической задолженностью.

Плюсы:

— исполнение «под ключ»;

— заинтересованность квалифицированного специалиста во взыскании долга;

— оплата по факту исполнения;

— компенсация стоимости услуг доначисленными санкциями.

Минусы: высокая стоимость услуг.

Напоследок из рекомендаций можем посоветовать изучать контрагентов на наличие у них исполнительных производств еще до совершения сделки, а также не «копить» долги, а требовать их уплаты сразу, как только образовалась задолженность. Долг, не уплаченный вовремя, может со временем перейти в разряд безнадежных.

Судебное взыскание долга по кредиту

Кредитование — способ решить множество финансовых проблем. Но, к сожалению, иногда сложности накапливаются, кредит становится труднее выплачивать, и человек оказывается в непростой ситуации. Банк начинает сообщать о долге, угрожать судебным взысканием долга по кредиту, уверять, что такое развитие событий практически неминуемо. Не бойтесь и не паникуйте. Даже в случае судебного разбирательства есть возможность договориться о более выгодных условиях, но до суда ситуация может и не дойти. Кредитору невыгодно проходить все стадии судебного процесса, так что оптимальный вариант для обеих сторон — договориться о разрешении ситуации мирным путем. В частности, добросовестные коллекторские агентства, такие как ЭОС, предлагают множество программ, в ходе которых можно уменьшить сумму задолженности или организовать гибкий график выплат по индивидуальной схеме. Такое решение оптимально и для заемщика: не придется иметь дело с приставами и принудительным взысканием, чреватым арестом счетов и различными ограничениями.

Статья в тему:  Решения суда европейского союза как источник права

Содержание статьи

  • Когда банк подает в суд
  • Порядок судебного разбирательства
  • Может ли банк получить решение в свою пользу без суда
  • Что делать, если инициировано разбирательство
  • Как погашают задолженность через ФССП
  • Как не допустить судебного разбирательства
  • Какие предложения помогут избежать суда

Когда банк подает в суд

Обычно после одной или двух просрочек серьезных мер кредитор не предпринимает. Чаще всего сначала все ограничивается звонками и письмами с напоминанием о взносе: возможно, заемщик просто забыл о выплате. Если же неуплата становится систематической, банк подключает свою службу взыскания, может обратиться к коллекторскому агентству по агентскому договору: представители компании будут пытаться связаться с заемщиком, чтобы тот выплатил кредит банку. Еще один вариант развития событий — договор цессии: банковская организация перепродает право на взыскание кредита коллекторскому агентству, и оно становится полноправным кредитором, правда, с некоторыми ограничениями: может смягчать условия, но не ужесточать. Судебное разбирательство — крайняя мера, банки идут на нее нечасто и неохотно: это длительный процесс, который повлечет за собой лишние расходы.

Порядок судебного разбирательства

Многое зависит от того, какой кредит был взят и какова сумма задолженности. В целом процесс выглядит так:

  • представители банковской организации обращаются в суд первой инстанции, в том числе к мировому судье;
  • если судья выносит решение в пользу кредитора, инициируется исполнительный процесс. Подписывается исполнительный лист, который передают в ФССП — Федеральную службу судебных приставов;
  • у заемщика есть возможность повлиять на процесс, попросить отсрочку или обжаловать решение, если на то есть основания.

После начала исполнительного процесса, если решение или судебный приказ не были отменены, заемщику дается 5 дней, чтобы согласиться добровольно погасить задолженность. Таким образом, приставы смогут удерживать до 50 % его ежемесячных доходов. Если же заемщик откажется, начнется процесс описи и конфискации имущества, которое впоследствии будет выставлено на торги.

Может ли банк получить решение в свою пользу без суда

Такое возможно, если представители банка обратились не с иском в районный суд, а с заявлением к мировому судье. По новым правилам такое допустимо для большого количества кредитов на суммы до полумиллиона рублей. Судья рассмотрит заявление банка, вынесет решение и, если требования банка оправданы, вынесет судебный приказ. Это так называемый упрощенный порядок взыскания. Впрочем, заемщик имеет право оспорить этот приказ в течение 10 рабочих дней с момента его получения. Только если возражений со стороны заемщика не последовало, приказ начинает приводиться в исполнение. Если же тот оспорил приказ, у кредитора останется право обратиться с иском в районный суд. Через него все и будет решаться — этот длительный процесс может занимать не один месяц.

Статья в тему:  Фильм с вином дизелем где он защищает себя в суде

Что делать, если инициировано разбирательство

Судебные разбирательства нередко пугают людей. Если они выясняют, что им пришло письмо о начале процесса, частая первая реакция — паника. Но поспешные действия не изменят ситуации и не помогут делу. Оптимальный вариант — успокоиться и попробовать найти пути решения. Как правило, с кредитором можно договориться: убегать не лучшая тактика, так как задолженность от этого никуда не денется. ЭОС предпочитает предлагать клиентам разнообразные варианты решения проблемы, а не обращаться в суд. Если же речь идет о банке, постарайтесь не переживать и попробуйте связаться с представителями кредитора, чтобы уточнить ситуацию. Активное участие в процессе и готовность выплачивать обязательства сыграют на руку даже в сложных обстоятельствах.

Как погашают задолженность через ФССП

Федеральная служба судебных приставов не вправе действовать, если исполнительный лист не передан приставам, а постановление о возбуждении исполнительного процесса еще не вынесено. После его вынесения копию обязаны отправить заемщику письмом — он должен знать, что происходит с его делом. У физического лица есть пять дней, и в этот срок он вправе договориться о графике выплаты задолженности. Более того, еще во время судебного разбирательства можно подать заявление об отсрочке или рассрочке. В первом случае взыскание можно отсрочить на несколько месяцев, но для того должны быть основания: декретный отпуск, болезнь и прочие обстоятельства. Во втором заемщик вправе предложить индивидуальный график выплат, удобный ему. Судья примет заявление о рассрочке, если график реалистичен. Если же о выплатах договориться не удалось, взысканием начинают заниматься приставы, но такого развития событий можно не допустить.

Как не допустить судебного разбирательства

Судебное разбирательство — долгий процесс, и банки прибегают к нему нечасто. Это касается и добросовестных коллекторских агентств, заинтересованных в том, чтобы клиент погасил задолженность без лишних сложностей. Практика показывает, что оптимальная стратегия действий, позволяющая избежать суда, — сотрудничество с кредитором. Организация, как правило, и сама не заинтересована в разбирательстве, поэтому может договориться с клиентом о графике погашения, удобном ему. Существует множество возможностей выплатить кредит без длительных разбирательств. Главное — не бояться: добросовестный и законопослушный кредитор пойдет навстречу и поможет подобрать предложение, дающее возможность погасить задолженность. Свяжитесь с кредитором, задайте интересующие вопросы и узнайте, что он может Вам предложить. Сотрудничество — всегда более оптимальный вариант, чем суд.

Как не допустить визита приставов

  • Реструктуризация. Клиент обращается к кредитору и сообщает, что платить кредит на прежних условиях не в состоянии. В результате происходит пересмотр графика платежей, и сумма ежемесячного взноса уменьшается, становится посильной для выплаты.
  • Рефинансирование. Такое возможно, если кредит был взят давно, а сейчас многое изменилось, и текущие условия позволяют погашать задолженность с большей выгодой. Происходит перерасчет кредита по новым правилам, заключается новый договор. Правда, такое возможно, если сложности с выплатами только-только начались.
  • Скидки и акции. Для добросовестных коллекторских агентств, в частности для ЭОС, характерны так называемые акции прощения. В ходе этих мероприятий человек может списать часть задолженности, облегчив тем самым кредитную нагрузку.
Статья в тему:  Как понять суд в особом порядке

ЭОС всегда старается подобрать решение, выгодное для клиента. Гибкий график выплат, прощение части задолженности — мы делаем все, чтобы помочь человеку начать новую жизнь без обязательств.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Взыскание долгов с физических лиц

Когда не отдают долг, можно использовать не только все доступные методы взыскания, но и новые возможности.

Как взыскать долг с физического лица?

Собираем доказательства наличия долга

Без доказательств наличия долга (договора займа) взыскание долгов с физических лиц невозможно, если только должник не рассчитается добровольно.

Что может быть доказательством задолженности:

  • договор займа (или другой договор, по которому возникла задолженность;
  • расписка.

Правильно оформленные договор займа или расписка будут неоспоримыми доказательствами для суда. В этих документах должны быть сумма займа, условия и порядок возврата, подтверждение получения наличных денег заёмщиком.

Если договор заключался удаленно по Интернету посредством подписания документов введением кодов, полученных заемщиком на телефон, такой договор тоже имеет юридическую силу.

Кроме того, если договора нет, в качестве доказательств суд принимает свидетельские показания, первичные документы и документы об оплате, а также заверенные у нотариуса переписку по электронной почте, по СМС, обмен сообщениями в мессенджерах и социальных сетях, видео- и аудио-записи.

Считаем общую сумму, которую будем требовать

За просрочку возврата задолженности с физического лица можно требовать не только сумму основного долга, но также все штрафные санкции, указанные в договоре (расписке). Это могут быть:

  • проценты за пользование заемными средствами;
  • проценты за просрочку возврата долга;
  • штраф в твердой сумме;
  • убытки (упущенную выгоду).

Если штрафные санкции в договоре не указаны, то можно взыскать «законные» проценты на сумму долга по ст. 809 ГК РФ и за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ, которые рассчитываются по ключевой ставке ЦБ РФ.

Мы поможем вам правильно рассчитать, сколько требовать от должника.

В случае если придется подавать иск в суд, дополнительно можно требовать возмещения всех судебных расходов, включая госпошлину, доставку свидетелей, расходы на юриста (адвоката).

Договариваемся без суда

Свяжитесь с должником и договоритесь о рассрочке платежа, переносе платежа на какой-то срок, после которого вы намерены подать в суд и обратиться правоохранительные органы.

Статья в тему:  В каком суде мировой судья

Например, если сумма задолженности более 2,5 миллиона рублей и известно, что у должника имеются деньги на счетах и ценное имущество, включая предметы роскоши, но он намеренно уклоняется от возврата долга, то такое поведение попадает под признаки злостного уклонения от погашения задолженности (ст. 171 УК РФ).

Направляем досудебную претензию

Досудебная претензия говорит о серьезности вашего намерения обратиться в суд, и может стимулировать к возврату долга (или части долга). Приводим письменное обоснование требований со ссылками на нормы закона, расчет долга с процентами и штрафами. К претензии прикладываем доказательства.

Важно! Предупредите должника, что в случае вашего обращения в суд, кроме основного долга, процентов и штрафов, вы взыщите госпошлину, все судебные затраты и расходы на юриста.

Направлять досудебную претензию должнику-физическому лицу не обязательно по закону, за исключением 2 случаев:

  • когда условие о досудебном порядке есть в договоре (расписке);
  • если в договоре (расписке) не указан точный срок возврата займа.

Если написали досудебную претензию, нужно подождать ответ или перевод 30 дней, а затем подавать иск (ст. 810 ГК РФ). В течение 30 дней должник не выполнил требования? Можно обращаться в суд.

Обращаемся в суд

Обращаемся в суд общей юрисдикции по прописке или месту проживания должника. Дела с ценой иска (долгом физ.лица) не более 50 000 рублей (по имущественным спорам, возникающим в сфере защиты прав потребителей, не более 100 000 рублей) и заявления о выдаче судебного приказа с суммой исковых требований не более 500 000 рублей рассматривает мировой суд. Во всех остальных случаях обращаемся в городской (районный) суд.

Адрес нужного суда можно найти насайте ГАС РФ «Правосудие».

Исковое заявление пишем по нормам ст. 131 ГК РФ (поможем правильно составить).

Подать иск можно лично в канцелярию суда, по почте или через интернет-сервисы «Мой Арбитр» и ГАС «Правосудие».

Важно! Рекомендуем подавать заявление о выдаче судебного приказа, это самый быстрый способ «просудить» долг. У должника будет только 10 дней, чтобы отменить приказ.

Взыскание долга через суд возможно и в процедуре банкротства, если общий долг гражданина больше 500 000 рублей.

Обращаемся в банки и ФССП с исполнительным листом

После того, как решение суда вступит в силу (через 30 дней после подготовки мотивированного решения), можно получить исполнительный лист и предъявить в банки, где есть счета должника. По мере поступления денег, их будут списывать в вашу пользу (до 50 % сумм, например, заработной платы и других доходов).

Если должник официально не работает, а денег на счетах нет в течение 1 — 2 месяцев, обратитесь в ФССП. Принимайте участие во взыскании, ищите информацию о счетах и имуществе, помогайте приставам с доставкой/отправкой документов, писем и т. д.

Продаём долг

Это крайняя мера, когда понятно, что с должника ничего не получить. Переход права требования оформляется договором цессии. Согласие должника при этом не требуется (ст. 382 ГК РФ), если должник не запретил переуступку в договоре, но письменно уведомить его нужно.

Статья в тему:  Сколько действует решение суда о взыскании долга

В коллекторских агентствах можно получить 5 % — 30 % от основной суммы долга. Взыскание долгов коллекторами уже проходит по своим законам.

Используем «новые» методы взыскания долга с физических лиц

Суды все легче принимают «технологичные» доказательства: переписки, фото и видео в соцсетях, скриншоты. Так, в одном деле о взыскании долга в банкротстве девушка публиковала в соцсетях фотографии с автомобилем, который официально продала незадолго до того, как взяла долг. Финансовый управляющий увидел во ВКонтакте, что после продажи авто должница продолжила пользоваться иномаркой, подтвердил это скриншотами и оспорил сделку.

Этот пример дела о взыскании долга показывает, как современные технологии расширили возможности получения доказательств. Достаточно проявить лишь настойчивость и смекалку.

Взыскание задолженности по кредиту

Довольно часто люди берут кредиты и микрозаймы, но их погашение становится затруднительным. В связи с ухудшением экономической ситуации, количество должников по кредитам выросла. Учитывая то, что в банки имеют большой штат юристов, взыскать деньги с должника может быть затруднительно. Кредиторы могут начать действия относительно взыскания задолженностей по выплатам. Это начинается со звонков с напоминанием о долгах, затем, при игнорировании, переходит в судебное разбирательство.

Кредиторы приступают к своим обязанностям относительно должников на следующий день после неоплаты кредита. Эти действия делятся на два этапа:

  • Досудебный. Или период пассивных действий, когда кредиторы ждут определенный срок для требования досрочного возврата средств. Выясняются причины и предпринимается попытка найти совместное решение. Кредитор сам определяет срок, в который предъявит требования заемщику для возврата долга. Этот период необходимо прописать в кредитном договоре, в среднем он составляет около трех месяцев. После наступления срока требования, кредитор уведомляет заемщика, у которого есть несколько дней для этого. В случае, когда задолженность не погашена, кредитор обращается в суд.
  • Судебная. Так как в кредитном договоре прописываются все условия, когда кредитор должен обратиться в суд для возвращения своих средств. Если суд выносит решение в пользу кредитора, возвращение средств происходит при помощи судебных приставов.

После 4-6 месяцев после неуплаты задолженности банк подает на должника в суд. При займе с обеспечением, то есть, автокредита или ипотеки, срок сокращается до трех месяцев. Это происходит, потому что выиграть такое дело проще и банк заинтересован во взыскании долга при помощи имущества должника. Предварительное заседание суда назначается в течение 3-5 недель после принятия иска к рассмотрению.

Сроки взыскания задолженности по кредиту

Срок взыскания задолженности по кредиту составляет 3 года и начинается с момента первого уклонения от платежа заемщиком. Обнуление срока наступает при определенных обстоятельствах:

  • Кредитор направил заказное письмо с выдвижением требований о возврате на имя должника.
  • Заемщик признает факт существования задолженности и это документально зарегистрировано.
  • Заемщик внес платеж по кредиту (учитываются даже просроченные платежи, или внесение средств, не покрывающих общую сумму долга).

Не прерывают исковую давность:

  • Бездействие должника.
  • Многократные звонки из банка, даже если они записываются.
  • Письма, вручаемые без подписи должника.
  • Визиты и настойчивые беседы, которых добиваются представители кредитной организации.
  • Передача кредитного договора коллекторам или третьим лицам.

Иногда заемщику не выгодно ожидать истечения сроков исковой давности. Банки могут намеренно оттягивать момент подачи иска для получения максимальной выгоды с должника, за счет пени и штрафных санкций.

Статья в тему:  Когда решение суда вступает в силу кас

Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту

Банк при выдаче кредита сильно рискует. Несколько просроченных платежа это еще не повод для беспокойства. Банк начинает «бить тревогу» если просрочки больше 6 месяцев. Сначала он пытается решить вопрос мирно и может пойти навстречу должнику, предложит реструктурировать задолженность и списать сумму штрафов и пеней, начисленных сверх основного долга.

Если ничего не помогает, банк обращается в суд. Судебный процесс может затянуться и банку это невыгодно, поэтому вместо обычного искового заявления он подается заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по займу с должника.

Судебного приказ — это акт правосудия, принятый в единоличном порядке на основании бесспорного требования одной из сторон при условии, что цена вопроса не превышает 500 тысяч рублей. В противном случае все вопросы о взыскании долгов, размер которых превышает полмиллиона рублей, регулируются судом на основании иска.

Приказ издается быстрее, чем в случае с исковым производством. На рассмотрение заявления и выдачу приказа уходит в среднем 7 дней. Получения приказа приравнивается к судебному решению и является обязательным для исполнения.

Согласно закону на издание приказа с момента получения заявления у судьи есть 5 рабочих дней. Документ издается в двух экземплярах на специальных бланках.

Судебный приказ состоит из:

  • порядкового номера дела;
  • даты оформления документа;
  • полного наименования судебной инстанции;
  • ФИО судьи, ведущего производство;
  • личные данные истца (взыскателя) и ответчика (должника);
  • название и номер нормативно-законодательного акта, на который ссылается судья в принятии соответствующего решения;
  • конкретные цифры (сумма основного долга, размер начисленных штрафов и неустойки за просрочку, сумма госпошлины и т.д.).

После подписания документа копия отправляется ответчику в течении 10 дней. В случае его несогласия, у него есть 10 дней с момента получения копии приказа, чтобы его оспорить.

Иск о взыскании задолженности

В суд общей юрисдикции истец может подать исковое заявление при условии, если сумма долга больше определенной суммы. Также подача иска допускается при наличии определения об отмене судебного приказа. Соответствуя общим правилам подсудности, дела обычно рассматривают районные суды по месту жительства ответчика.

Форма искового заявления о взыскании кредитной задолженности по договору является стандартной. Иск должен содержать:

  • полное название суда;
  • информация об истце;
  • личные данные ответчика;
  • цена иска;
  • размер государственной пошлины;
  • краткая информация о договоре;
  • данные об образовавшейся задолженности;
  • основания для предъявления требований (со ссылками на законодательные нормы);
  • просьба к суду;
  • перечень дополнительных документов.

Факторы, которые могут влиять на судебный процесс, можно разделить на два вида:

  • Латентные или неправовые. Они не отображаются в судебных актах, носят субъективный характер.
  • Не латентные или правовые. Они отображаются в судебном акте, в выявлении их сложности нет.

Когда дело доходит до вмешательства судебных приставов, должник может лишиться имущества и сбережений.

После получения исполнительного листа от кредитора, пристав отправляет заемщику уведомление о начале исполнительного производства, после чего начинается процесс принудительного взыскания средств. Судебный пристав имеет право:

  • Изъять собственность заемщика (квартиру, машину, бытовую технику)
  • Арестовать счета и списать с них необходимую сумму
  • Запретить выезд из страны, при долге 30 тысяч рублей и больше
  • Подать заявление на взыскание с заработной платы
Статья в тему:  Решения суда европейского союза как источник права

В случае, когда должник на добровольной основе не внесет задолженность в течение 5 дней с начала возбуждения исполнительного производства, тогда ему необходимо будет заплатить приставам 7% от долга, который признает суд.

В 2016 году в законодательстве произошли изменения. Теперь заемщик может взыскивать кредитные долги в судебном порядке, оформив у нотариуса исполнительный лист. В таком случае кредитору необходимо:

  • Уведомить должника о том, что в течение 14 дней он обратится к нотариусу
  • Оплатить услуги специалиста
  • Передать юристу по кредитам договор с заемщиком
  • Дождаться завизирования договора и постановления исполнительной надписи
  • Дождаться исполнения документа судебными приставами

Главным преимуществом в возврате долга без суда являются минимальные финансовые потери дебитора, в отличие от классической процедуры.

Возможности сотрудников кредитной организации при досудебном возврате долга.

Службы банка по взысканию долгов и МФО довольно сильно ограничены. Они имеют право:

  • Совершать звонки должнику
  • Отправлять СМС, электронные или бумажные письма
  • Приглашать заемщиков в офис
  • Нанимать коллекторов
  • Подавать долг другой компании

Кредиторы могут напомнить о задолженности и попытаться решить вопрос мирно. Банку или МФО иногда проще и выгоднее привлечь для взыскания долга стороннюю организацию, которая в свою очередь подключит коллекторское агентство. В таком случае с заемщиком будут обращаться не кредиторы, а коллекторы.

Продать долг другой компании можно, если это не запрещено кредитным договором. Если подобное не прописано, переуступка будет производится на основе закона.

Основания для признания кредитного договора недействительным:

  • Заключение соглашения под сторонним влиянием
  • Нарушение законодательного акта
  • Невыполнение сделки или прикрытие ею другого соглашения
  • Несоблюдение условий получения согласия
  • Обманное соглашение с одной из сторон

Специальным условием признания недействительности сделки является несоблюдение формы сделки, установленной ст.820 ГК РФ.

Долг может оказаться у коллекторов по двум причинам:

  • Банки сами наняли их. В этом случае коллекторы помогают кредитору вернуть долг, получая гонорар за каждое выигранное дело.
  • Банки продают им долг. Тогда заключается договор цессии, кредитор выступает в роли коллекторского агентства. Теперь заемщик должен вернуть деньги не банку, а другой организации. Возможность передачи долга третьим лицам и условия прописываются в кредитном договоре. Если этого нет, осуществить продажу долга все равно возможно.

Действия коллекторов настойчивее банков. При этом коллекторы делают то же, что и кредиторы:

  • Звонят должнику
  • Отправляют СМС, электронные письма и голосовые записи
  • Назначают личные встречи
  • Звонят поручителям

Иногда коллекторы предлагают избавление от кредита при условии выплаты 30-50% о долга. Также можно договориться о выкупе долга, это происходит через договор цессии, результат которого переуступка прав по кредиту.

Юридическая помощь

Для юридической консультации по вопросам взыскания долгов по кредитам обратитесь в компанию «Бизнес гарант». Юристы с большим опытом работы оказажут квалифицируемую помощь. Связаться с ними можно по телефону или через мессенджеры. Офисы компании расположены в Самаре и Тольятти.

Источники:

Взыскание задолженности, которая не оспаривается должником

http://oooeos.ru/customers/faq/vzyskanie-dolga-v-sudebnom-poryadke/

http://www.klerk.ru/blogs/rosco/511622/

http://kol.bg63.ru/o-nas/poleznaya-informacziya/vzyiskanie-zadolzhennosti-po-kreditu/

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector